kredi etiketine sahip kayıtlar gösteriliyor. Tüm kayıtları göster
kredi etiketine sahip kayıtlar gösteriliyor. Tüm kayıtları göster
World Kart ile Aygaz ve Mogaz'da 5 Taksit ve 5 TL Değerinde World Puan
MOGAZ'da World'e özel 5 taksit veya 5 TL değerinde Worldpuan!
Kampanya 22 Haziran 2010 tarihine kadar geçerlidir.
Kampanyalar sadece World Üye İşyerleri'nde geçerlidir. Yapı Kredi tüm kampanyalarda değişiklik yapma hakkını saklı tutar. Yazım hataları bağlayıcı değildir. World Üye İşyerleri'nin bildirdiği kampanya bilgilerinde meydana gelebilecek hatalardan Yapı Kredi sorumlu tutulamaz.
Güncel Kredi Kartları Aylık Faiz Oranları
| Alışveriş Faizi (%) | Nakit Avans Faizi (%) | Nakit Çekim Ücreti (%) | Gecikme Faizi (%) | |
| Akbank | 4,39 | 4,39 | 3,00 | 5,14 |
| Citibank | 4,39 | 4,39 | 3,50 | 5,14 |
| HSBC | 4,39 | 4,39 | 3,50 | 5,14 |
| Fortis | 4,39 | 4,39 | 3,50 | 5,14 |
| Finansbank | 4,39 | 4,39 | 3,00 | 5,14 |
| Garanti Bankası | 4,39 | 4,39 | 3,00 | 5,14 |
| İş Bankası | 4,39 | 4,39 | 3,15 | 5,09 |
| Şekerbank | 4,39 | 4,39 | 2,90 | 5,14 |
| Tekstilbank | 4,39 | 4,39 | 3,00 | 5,14 |
| TEB | 4,39 | 4,39 | 4,00 | 5,14 |
| Yapı Kredi Bankası | 4,39 | 4,39 | 3,00 | 5,14 |
| Denizbank | 4,39 | 4,39 | 1,00 | 5,14 |
| T.C. Ziraat Bankası | 2,90 | 2,90 | 3,00 | 3,77 |
| Vakıfbank | 4,39 | 4,39 | 2,00 | 4,39 |
Teb Konut Kredisi Faiz Oranları
Konut Kredisi Aylık Faiz Oranları (%)
| ||||||||||||||||||||||||||||||
| | ||||||||||||||||||||||||||||||
| Komisyonlu oranlar için şubelerimizden bilgi alabilirsiniz. | ||||||||||||||||||||||||||||||
| | ||||||||||||||||||||||||||||||
Faiz Maliyet Tablosu
| Kredi Türü | Kredi Tutarı | Kredi Vadesi (Ay) | Faiz Oranı | Aylık Taksit Tutarı | Toplam Masraflar | Aylık Maliyet Oranı | Yıllık Maliyet Oranı |
| TEB Konut Kredisi | 100,000 TL | 12 | 0.82% | 8,784 TL | 1,983 TL | 1.14% | 13.64% |
| TEB Konut Kredisi | 100,000 TL | 60 | 0.93% | 2,183 TL | 2,413 TL | 1.02% | 12.23% |
| TEB Konut Kredisi | 100,000 TL | 120 | 0.97% | 1,414 TL | 2,920 TL | 1.03% | 12.38% |
* Toplam masraflara, dosya masrafı, ekspertiz ücreti, ipotek ücreti, 1 yıllık konut sigortası ve DASK bedeli, kredi tutarı için ferdi kaza sigortası prim bedeliyle, bu tutarlar üzerinden kesilecek vergi/fonlar dahil edilmiştir. Ekspertiz ücreti 400 TL, ipotek ücreti 200 TL'dir. Ferdi kaza sigorta bedeli kredi tutar ve vadesine göre değişiklik gösterebilir. Konut Sigortası (yıllık 250 TL) ve DASK (yıllık 120 TL) prim tutarı yaklaşık olarak alınmıştır; bu tutar lokasyona ve m²'ye göre değişiklik göstermektedir. Aylık ve yıllık maliyet oranı hesaplamasına tüm vergiler ve sigorta masrafları dahil edilmiştir.
** Belirtilen faiz oranları yeni kullandırılacak konut kredilerinde geçerlidir.
Kredi Kartı Limitimi Nasıl Artırabilirim ?
Kredi kartı limiti, kredi kartı müşterilerinin başvuru sırasında beyan ettikleri gelire bağlı olarak banka tarafından kredi ilişkisi kurulmak istenen müşterilere alışveriş yapmak veya nakit çekmek için tahsis edilen borçlanma tutarıdır.
Ülkemizde kredi kartı limitleriyle ilgili iki farklı uygulama var. Bunlardan ilki olan kart sahiplerinin sahip olduğu kartların her birine ayrı bir limit tanımlanması, büyük kredi kartı portföyü bulunduran bankaların yeterlilik rasyoları ve diğer kredi polikaları açısından bazı sakıncalar içermesi nedeniyle gün geçtikçe azalsa da, hala tek tük rastalanan bir uygulama. İkinci ve en yaygın uygulama ise, her müşterinin kart sahibi olduğu her bankadan tek bir kredi kartı limiti olması. Müşteriler tek bankadan birden fazla kredi kartı sahibi olsalar dahi, belirlenen tek bir borçlanma limiti vardır.
Kredi kartı limitiniz kredi kartı başvurusu sırasında belgelediğiniz veya beyan ettiğiniz, banka tahsis ekibi tarafından bir şekilde teyidi yapılmış düzenli gelirinize göre belirlenir.
Peki ideal bir kredi kartı limiti ne olmalıdır ? Malesef bu sorunun net bir cevabı bulunmuyor. İdeal kredi kartı limiti, müşterinin kredi kartı kullanımındaki deneyimine bağlı olarak gelirle orantılıdır. Ancak kredi kartı kullanımına yeni başlayanlar için basit bir şekilde açıklamamız gerekirse, optimum kredi kartı limiti, sahip olduğunuz düzenli brüt gelire eşit olmalı diyebiliriz. Düzenli bir brüt geliriniz yoksa, yani bordrolu veya serbest meslek sahibi değilseniz, mütevazi bir kredi kartı limitiyle başlamanız yararınıza olacaktır.
Kredi kartı limiti nasıl artırılır ?
Kredi kartı yasası öncesi bankalar kredi kartı müşterilerinin limitlerini çeşitli algoritmalar ile uygun gördükleri şekilde artırabilirken, yasa ile kredi kartı limit artırımının sadece kart sahibinin talebine istinaden yapılacağına dair bir hüküm getirildi. Bu sınırlamayı müşterilerin onayına istinaden limit artırabileceği şeklinde yorumlayan bankalar; müşterileri telefonla arayıp teyit alarak limit artırımına yöneldiler.
Ama bankanız kendiliğinden sizin limitinizi artırmak istemiyorsa, limit artırım talebinizi şahsen yapmanız gerekecektir. Normal şartlar altında kartın ait olduğu bankanın telefon bankacılığı numaralarını aramanız ve limit artırım talebinizi iletmeniz gerekiyor. Bu durumda maaş ve gelir durumunuzu belgeleyerek size verdikleri faks numarasına göndermeniz gerekiyor.
Belgelerin bankalara faks aracılığı ile iletilmesinde dikkat edilmesi gereken en önemli konu, faksı çektikten sonra mutlaka karşı tarafı arayarak ulaşıp ulaşmadığının teyidinin alınması. Zira ne kadar teknolojik yatırım yapılırsa yapılsın, müşterilerin gönderdiği evrakların, faks üzerinde alakasız başka birine gönderilen evraklarına karışarak kaybolmasının önüne geçilmiş değil.
Karşı tarafın faksı aldığını teyit etmesinin ardından, limit arttırım talebiniz ilgili birim tarafından kredi kartıyla yaptığınız harcalamalar, borç ödemeleriniz ve KKB'deki size ait kredi performansı ile beraber değerlendirilir ve bir sorun görülmemesi durumunda limitiniz arttırılır. Bu süreç bankasına göre veya gelir belgenizin ne kadar kısa sürede başvurunuzu değerlendiren ekibin eline geçtiğine bağlı olarak, bir iki iş günü içerisinde sonuçlanacaktır.
Ülkemizde kredi kartı limitleriyle ilgili iki farklı uygulama var. Bunlardan ilki olan kart sahiplerinin sahip olduğu kartların her birine ayrı bir limit tanımlanması, büyük kredi kartı portföyü bulunduran bankaların yeterlilik rasyoları ve diğer kredi polikaları açısından bazı sakıncalar içermesi nedeniyle gün geçtikçe azalsa da, hala tek tük rastalanan bir uygulama. İkinci ve en yaygın uygulama ise, her müşterinin kart sahibi olduğu her bankadan tek bir kredi kartı limiti olması. Müşteriler tek bankadan birden fazla kredi kartı sahibi olsalar dahi, belirlenen tek bir borçlanma limiti vardır.
Kredi kartı limitiniz kredi kartı başvurusu sırasında belgelediğiniz veya beyan ettiğiniz, banka tahsis ekibi tarafından bir şekilde teyidi yapılmış düzenli gelirinize göre belirlenir.
Peki ideal bir kredi kartı limiti ne olmalıdır ? Malesef bu sorunun net bir cevabı bulunmuyor. İdeal kredi kartı limiti, müşterinin kredi kartı kullanımındaki deneyimine bağlı olarak gelirle orantılıdır. Ancak kredi kartı kullanımına yeni başlayanlar için basit bir şekilde açıklamamız gerekirse, optimum kredi kartı limiti, sahip olduğunuz düzenli brüt gelire eşit olmalı diyebiliriz. Düzenli bir brüt geliriniz yoksa, yani bordrolu veya serbest meslek sahibi değilseniz, mütevazi bir kredi kartı limitiyle başlamanız yararınıza olacaktır.
Kredi kartı limiti nasıl artırılır ?
Kredi kartı yasası öncesi bankalar kredi kartı müşterilerinin limitlerini çeşitli algoritmalar ile uygun gördükleri şekilde artırabilirken, yasa ile kredi kartı limit artırımının sadece kart sahibinin talebine istinaden yapılacağına dair bir hüküm getirildi. Bu sınırlamayı müşterilerin onayına istinaden limit artırabileceği şeklinde yorumlayan bankalar; müşterileri telefonla arayıp teyit alarak limit artırımına yöneldiler.
Ama bankanız kendiliğinden sizin limitinizi artırmak istemiyorsa, limit artırım talebinizi şahsen yapmanız gerekecektir. Normal şartlar altında kartın ait olduğu bankanın telefon bankacılığı numaralarını aramanız ve limit artırım talebinizi iletmeniz gerekiyor. Bu durumda maaş ve gelir durumunuzu belgeleyerek size verdikleri faks numarasına göndermeniz gerekiyor.Belgelerin bankalara faks aracılığı ile iletilmesinde dikkat edilmesi gereken en önemli konu, faksı çektikten sonra mutlaka karşı tarafı arayarak ulaşıp ulaşmadığının teyidinin alınması. Zira ne kadar teknolojik yatırım yapılırsa yapılsın, müşterilerin gönderdiği evrakların, faks üzerinde alakasız başka birine gönderilen evraklarına karışarak kaybolmasının önüne geçilmiş değil.
Karşı tarafın faksı aldığını teyit etmesinin ardından, limit arttırım talebiniz ilgili birim tarafından kredi kartıyla yaptığınız harcalamalar, borç ödemeleriniz ve KKB'deki size ait kredi performansı ile beraber değerlendirilir ve bir sorun görülmemesi durumunda limitiniz arttırılır. Bu süreç bankasına göre veya gelir belgenizin ne kadar kısa sürede başvurunuzu değerlendiren ekibin eline geçtiğine bağlı olarak, bir iki iş günü içerisinde sonuçlanacaktır.
Kredi Kartı ile Banka Kartı Arasındaki Farklar
Sizlerle daha önce kriz ortamında banka kartı kullanımıyla ilgili olarak yabancı bir makale paylaşmıştık. Bu yazımızda ise banka kartı (ATM kartı) ve kredi kartı arasındaki farklara kısaca değinmek istiyoruz. Bu farkları anlamak için öncelikle kredi tanımına bir açıklık getirmek gerek.
Kredi, belirli bir süre dahilinde bankalar veya tüketici finansmanı şirketleri tarafından tüketicilere verilecek olan bir borç için yapılan anlaşmadır. Bu krediyi belirli bir limitle direk olarak bankadan nakit olarak alabilir, banka hesabınıza yatırılmasını isteyebilir ya da kredi kartınıza belirli bir miktar kredi limiti konulmasını isteyerek kullanabilirsiniz. Kredi alırken borcunuzu hangi tarihe kadar, hangi faizlerle, ne şekilde ödeyeceğinizle ilgili tüm kurallar önceden belirlidir ve yapacağınız sözleşme ile tüm bu şartları kabul etmiş olursunuz.
Kredi tanımına kısaca değindikten sonra kredi kartı ve banka kartı arasındaki temel farklara geçebiliriz :
1. Alışverişte kredi kullanımı
Kredi kartı, bir ödeme aracı olmasına rağmen aslında size yapacağınız alışverişlerde kredi kullandırır. Kartınız, ödeme sırasında POS cihazından geçirilir, alışveriş tutarı girilir, şifreniz ile vereceğiniz onayla ödemeniz gereken tutar kartınıza daha önceden tanımlanmış olan kredi limitinden düşerek ödeme işleminiz tamamlanır. Bankanız ile belirlemiş olduğunuz hesap kesim tarihinde, 30 günlük kredi kartı borcunuz hesaplanarak kredi kartı ekstreniz kesilir. Bu borcun tamamını hesap kesim tarihinden sonraki 10 gün içinde eksiksiz bankaya geri öderseniz borcunuza faiz işlemez. Bakiyenizin tamamını ödeyemezsiniz, bankadan bankaya değişen daha önceden belirlenmiş aylık faiz oranlarına göre faiz ödemeniz gerekir. Başka bir bankaya ait ATM'den nakit avans çektiğinizde günlük faiz işlediğinden genelde bankalar bu işlem için ayrı bir ücret almıyorlar.
Banka kartıyla yaptığınız alışverişlerde kartınız POS cihazından geçirilir, alışveriş tutarı girilir, şifreniz ile vereceğiniz onayla ödemeniz gereken tutar kartınıza daha önceden tanımlanmış vadesiz hesabınızdan ödenir. Ödemeyi takiben tutar vadesiz hesabınızdan anında düşer. Dolayısıyla hesabınızda bulunan miktar kadar harcama yapabilirsiniz. Eğer bu tutar hesabınızda yoksa, ödeme gerçekleşmez. Altın Nokta, Ortak Nokta gibi bankalar arası anlaşmalar sayesinde, banka kartınızla başka bir bankaya ait ATM'den de para çekebilirsiniz. Bazı bankalar müşterilerine bu işlemler için belirli komisyon yansıtırlar.
2. Nakit para çekmek
Kredi kartıyla tüm bankaların ATM'lerinden para çekebilirsiniz. Bu para kredi kartınıza daha önce tanımlanmış olan nakit avans limitinden ödenir, yani yine kredi kullanmış olursunuz. Nakit avans çektikten sonra çektiğiniz tutara her gün günlük faiz işlemeye başlar. Hesap kesim tarihinden sonra ekstrenizde yer alan tüm borcunuzu (alışverişlerden kaynaklanan borcunuz, nakit avans borcunuz ve günlük faizleri) kapatırsanız aylık faiz ödemek zorunda kalmazsınız.
Banka kartıyla ATM'den çektiğiniz nakit para, hesabınıza bağlı olan vadesiz hesabınızdan düşer. Kredi kullanımı söz konusu değildir.
3. Kart ücreti
Kredi kartı için bankaların çoğunluğu sabit yıllık ücret alıyor.
Banka kartı için neredeyse hiçbir banka ücret almaz. Banka kartınız, genellikle bankada bir vadesiz hesap açtığınızda ücretsiz olarak verilmektedir. Kredi kartına özgü ek hizmetler bulunmuyor ve genellikle yıllık kart ücreti yerine her ayda bir veya her 3 ayda bir hesap işletim ücreti talep ediliyor.
4. Şifre kullanımı
Kredi kartı ile yaptığınız alışverişlerde, Chip&PIN uygulamasına geçildikten sonra ödemelerinizle şifrenizi girmeniz isteniyor. Her ne kadar şifre ile alışveriş çok yaygınlaşmış olsa da halen birçok tüketici kart slipine imza atmak suretiyle ödeme yapıyor.
Banka kartı ile ödeme yaptığınız alışverişler ise şifre girmek zorunlu. İmza ile ödeme yapma şansınız yok.
5. Ek hizmetler
Kredi kartı hizmetleri sadece kredi kullanımıyla sınırlı değil. Kredi kartı veren kurumlar kart sahiplerine alışverişlerde taksit, özel indirimler ve puan kazanma imkanı, uçak bileti, uçuş mili, havaalanlarında ücretsiz lounge kullanımı gibi ek hizmetler sunuyorlar.
Banka kartı sahibi müşterilerin bu tip ek hizmetlerden yararlanmaları mümkün olmuyor.
5. Borç/bakiye bildirimi
Kredi kartı veren kurum 30 günde bir kart hamiline kredi kartı ektsresi aracılığıyla borcunu bildirmekle yükümlüdür. Dileyen müşteriler posta yerine son zamanlarda email aracılığı ile de ekstre talep edebilmektedir. Bunun dışında yine şubeye giderek, telefon veya internet bankacılığı aracılığıyla da aylık borcunuzu öğrenebilirsiniz.
Banka kartında ise herhangi bir borç sözkonusu olmadığından bir ekstre sözkonusu değildir. Müşteriler hesap hareketleri ve güncel hesap bakiyelerini ATM, şube, telefon veya internet şubesinden öğrenebilirler.
Kredi, belirli bir süre dahilinde bankalar veya tüketici finansmanı şirketleri tarafından tüketicilere verilecek olan bir borç için yapılan anlaşmadır. Bu krediyi belirli bir limitle direk olarak bankadan nakit olarak alabilir, banka hesabınıza yatırılmasını isteyebilir ya da kredi kartınıza belirli bir miktar kredi limiti konulmasını isteyerek kullanabilirsiniz. Kredi alırken borcunuzu hangi tarihe kadar, hangi faizlerle, ne şekilde ödeyeceğinizle ilgili tüm kurallar önceden belirlidir ve yapacağınız sözleşme ile tüm bu şartları kabul etmiş olursunuz.
Kredi tanımına kısaca değindikten sonra kredi kartı ve banka kartı arasındaki temel farklara geçebiliriz :
1. Alışverişte kredi kullanımı
Kredi kartı, bir ödeme aracı olmasına rağmen aslında size yapacağınız alışverişlerde kredi kullandırır. Kartınız, ödeme sırasında POS cihazından geçirilir, alışveriş tutarı girilir, şifreniz ile vereceğiniz onayla ödemeniz gereken tutar kartınıza daha önceden tanımlanmış olan kredi limitinden düşerek ödeme işleminiz tamamlanır. Bankanız ile belirlemiş olduğunuz hesap kesim tarihinde, 30 günlük kredi kartı borcunuz hesaplanarak kredi kartı ekstreniz kesilir. Bu borcun tamamını hesap kesim tarihinden sonraki 10 gün içinde eksiksiz bankaya geri öderseniz borcunuza faiz işlemez. Bakiyenizin tamamını ödeyemezsiniz, bankadan bankaya değişen daha önceden belirlenmiş aylık faiz oranlarına göre faiz ödemeniz gerekir. Başka bir bankaya ait ATM'den nakit avans çektiğinizde günlük faiz işlediğinden genelde bankalar bu işlem için ayrı bir ücret almıyorlar.
Banka kartıyla yaptığınız alışverişlerde kartınız POS cihazından geçirilir, alışveriş tutarı girilir, şifreniz ile vereceğiniz onayla ödemeniz gereken tutar kartınıza daha önceden tanımlanmış vadesiz hesabınızdan ödenir. Ödemeyi takiben tutar vadesiz hesabınızdan anında düşer. Dolayısıyla hesabınızda bulunan miktar kadar harcama yapabilirsiniz. Eğer bu tutar hesabınızda yoksa, ödeme gerçekleşmez. Altın Nokta, Ortak Nokta gibi bankalar arası anlaşmalar sayesinde, banka kartınızla başka bir bankaya ait ATM'den de para çekebilirsiniz. Bazı bankalar müşterilerine bu işlemler için belirli komisyon yansıtırlar.
2. Nakit para çekmek
Kredi kartıyla tüm bankaların ATM'lerinden para çekebilirsiniz. Bu para kredi kartınıza daha önce tanımlanmış olan nakit avans limitinden ödenir, yani yine kredi kullanmış olursunuz. Nakit avans çektikten sonra çektiğiniz tutara her gün günlük faiz işlemeye başlar. Hesap kesim tarihinden sonra ekstrenizde yer alan tüm borcunuzu (alışverişlerden kaynaklanan borcunuz, nakit avans borcunuz ve günlük faizleri) kapatırsanız aylık faiz ödemek zorunda kalmazsınız.
Banka kartıyla ATM'den çektiğiniz nakit para, hesabınıza bağlı olan vadesiz hesabınızdan düşer. Kredi kullanımı söz konusu değildir.
3. Kart ücreti
Kredi kartı için bankaların çoğunluğu sabit yıllık ücret alıyor.
Banka kartı için neredeyse hiçbir banka ücret almaz. Banka kartınız, genellikle bankada bir vadesiz hesap açtığınızda ücretsiz olarak verilmektedir. Kredi kartına özgü ek hizmetler bulunmuyor ve genellikle yıllık kart ücreti yerine her ayda bir veya her 3 ayda bir hesap işletim ücreti talep ediliyor.
4. Şifre kullanımı
Kredi kartı ile yaptığınız alışverişlerde, Chip&PIN uygulamasına geçildikten sonra ödemelerinizle şifrenizi girmeniz isteniyor. Her ne kadar şifre ile alışveriş çok yaygınlaşmış olsa da halen birçok tüketici kart slipine imza atmak suretiyle ödeme yapıyor.
Banka kartı ile ödeme yaptığınız alışverişler ise şifre girmek zorunlu. İmza ile ödeme yapma şansınız yok.
5. Ek hizmetler
Kredi kartı hizmetleri sadece kredi kullanımıyla sınırlı değil. Kredi kartı veren kurumlar kart sahiplerine alışverişlerde taksit, özel indirimler ve puan kazanma imkanı, uçak bileti, uçuş mili, havaalanlarında ücretsiz lounge kullanımı gibi ek hizmetler sunuyorlar.
Banka kartı sahibi müşterilerin bu tip ek hizmetlerden yararlanmaları mümkün olmuyor.
5. Borç/bakiye bildirimi
Kredi kartı veren kurum 30 günde bir kart hamiline kredi kartı ektsresi aracılığıyla borcunu bildirmekle yükümlüdür. Dileyen müşteriler posta yerine son zamanlarda email aracılığı ile de ekstre talep edebilmektedir. Bunun dışında yine şubeye giderek, telefon veya internet bankacılığı aracılığıyla da aylık borcunuzu öğrenebilirsiniz.
Banka kartında ise herhangi bir borç sözkonusu olmadığından bir ekstre sözkonusu değildir. Müşteriler hesap hareketleri ve güncel hesap bakiyelerini ATM, şube, telefon veya internet şubesinden öğrenebilirler.
Kredi Kartlarında Taksit Atlatma Faydaları Zararları
Kredi kartında taksit atlatma veya taksit erteleme en basit tanımıyla bugün satın alınan taksitli bir ürün veya hizmetin ilk taksitinin takip eden ekstre tarihinde değil de bir ay sonra veya daha ileri bir tarihteki ekstreye kadar ertelenmesi olarak tanımlanabilir. Dönem dönem sektörel veya genel olarak kredi kartı hizmeti veren bankalar tarafından başvurulan bir ciro arttırma tekniğidir.
Bankalar kredi kartı sahiplerine neden taksit atlattırırlar ?
Özellikle yıl sonları gibi belli dönemlerde tüketiciler, vergi dilimleri veya farklı nedenlerle azalan net gelir ve artan harcamalar nedeniyle bütçe açıkları yaşamaya başlarlar. Oluşan bu açıklar nedeniyle tüketiciler endişelenerek harcamalarında kısıntıya gitme eğilimi gösterirler.
Oysa kredi kartı şirketlerinin özellikle yılın son ayına dair ciroyla ilgili büyük hedefleri vardır. Bu büyük hedeflere ulaşabilmek için bankalar aralık ayında yapılan harcamaların fonlama maliyetini bazen kendi bünyelerinden, bazen de beraber çalıştıkları üye işyeriyle ortak karşılayarak taksitleri ertelerler. Taksit atlatma kampanyalarındaki asıl amaç, tüketicide sahte bir güven duygusu yaratarak harcamalarının hızını kesmesine engel olmaktır.
Yaza girerken tatil programları yapılmaya başladığı tarihlerde, bankaların tatil programı yapan tüketicileri daha pahalı tatil programlarına teşvik etmek için turizm harcamalarına taksit atlatma imkanı tanıması gibi sektörel ciroları arttırmaya yönelik kampanyalarına sık sık rastlamak mümkündür.
Yıl sonu taksit atlatma kampanyaları bu sene öne alınabilir
Yoğun olarak aralık ayında karşılaştığımız taksit atlatma kampanyalarıyla Türk tüketicisinin bu sene biraz daha erken karşılaşağını tahmin ediyoruz. Bunun bize göre birkaç sebebi var;
Bankaların kredi kartı ciro artışını öne çekme motivasyonları bunlardan biri. Bankalar, ekonomik kriz nedeniyle kredi politikalarını sıkılaştırdı. Yani tüketici kredisi, oto kredisi, nakit kredi verirken daha seçici davranıyorlar. Bu da sene başında bu branşlarda yaptıkları gelir hedeflerinde sapmaya yol açacak ve bu sapmayı halihazırda kredi limitleri onaylanmış kredi kartı portföyünden kapatmaya çalışacaklar. Kredi kartı cirosunu arttırma konusunda etkili yöntemlerin başında gelen taksit atlatma sayesinde ciroyu arttırarak kredi kartı borcunu taksitlendirmek zorunda kalan tüketicisi sayısını da arttırabilecekler. Kredi kartı faizlerinin yukarda bahsettiğimiz branşlara oranla ne kadar fazla olduğunu artık hepimiz biliyoruz.
Diğer bir neden mağazaların ciro artışını öne çekme motivasyonu. Yaz boyu mağazaların cirosunda bir düşüşün olması kaçınılmazdır. İnsanlar tatile çıkar, güzel havalar insanları alışveriş merkezlerinden uzaklaştırır. Öte yandan Türkiye mağazacılığında yer alan ürünlerin önemli bir kısmı ithal ve yaz başından beri mağazacıların stoklarında tuttukları, YTL avro ve dolar karşısında güçlü pozisyonda iken tedarik edilmiş ürünler. Mağazalar içinde bulunulan ekonomik şartlar nedeniyle aylardır stoklarında taşıdıkları bu malları bir an evvel nakite dönüştürerek açık pozisyonlarını kapatmak isteyecekler.
Üçüncü neden de devletin tüketicilerin harcamalarını arttırmak konusundaki motivasyonu. Daha önce de bahsettiğimiz gibi gelişmekte olan ülkelerin ekonomilerinde tüketicilerin harcamalarının devamlılığını sağlamak çok önemlidir. Yeterli kaynağı olmasa tüketicinin yaptığı harcamalar nedeniyle oluşan ekonomik hacimden devlet kdv, ötv, öiv, bsmv ve kkdf alabilecek. Harcama olmazsa devletin bu kaynaklarında eksiklik olacak ve dünyada borçlanma maliyetlerinin çok arttığı bu dönemde devlet gelirlerini düşürmek istemeyecektir. Türk tüketicisi kendine ait olmayan bir geliri harcamayı azalttığı anda, hükümet de tüm dünyada yaşanan ancak Türkiye'de yaşanmadığını iddia ettiği krizin birkaç mislini yaşayacağından ve bu konuda herhangi bir önlemi henüz almamış olduklarından, tüketimin arttırılmasına sebep olacak bu kampanyaları destekleyecektir.
Taksit atlatma iyi bir şey mi kötü bir şey mi ?
Taksit atlama kampanyalarının tüketicinin aleyhine bir organizasyon olduğunu söylememize imkan yok. Sonuçta bugün ihtiyaç duyduğu bir ürün veya hizmetin maliyetini ileri bir tarihe üstelik taksitle kim ödemek istemez ki? Burada işin dikkat ve özen isteyen kısmı, bu imkanı kullanırken aşırıya kaçmamayı becerebilmek. Bunun için tüketiciler harcamalarını gerçekleştirirken (ister taksit atlatmalı olsun, ister atlatmasız, ister nakit olsun) birkaç şeye dikkat etmeliler :
Tüketiciler öncelikle gelirlerinden çok harcama yapmamaya, imkan varsa harcamalarından kısıp tasarruf yapmak için kaynak ayırmaya çalışmalılar.Harcamalarını tüketici finansmanı ürünleri ile gerçekleştirmeyi planlayanların, geleceğe yönelik gelirleri ile ilgili tahminde bulunurken %5’ten yüksek artış beklentisinde olmamaları gerekir ve geleceğe yönelik harcamalarındaki artış bunun en fazla 1 puan altında olmalıdır.Özellikle şu anda dünyanın içerisinde bulunduğu döneme benzer dönemlerde gelecek ile ilgili tahminlerde ve geleceğe yönelik harcamalarda çok daha temkinli olunmalı, hatta bu harcamaların azaltılması yoluna gidilmelidir.Taksit atlatma olsun veya olmasın tüketicilerin kredi kartı kullanmadan önce kendilerine dürüst olarak cevap vermeleri gereken en önemli soru yapılacak harcamanın kişinin mevcut yaşam standartını arttırmaya yönelik bir harcama olup olmadığıdır. Aksi halde kredi kartı ile yapılan bu harcamalar insanoğlu için tasarlanmış en acımasız tuzaklardan birine dönüşebilir. Yaşam standartını yükseltmek için kullanılması gereken yöntemlerden birincisi birikim yapmak ve tutumlu olmak, ikincisi ise ihtiyaç halinde bilinçli bir şekilde en uygun kredi ürününü seçmek olacaktır.
Bankalar kredi kartı sahiplerine neden taksit atlattırırlar ?
Özellikle yıl sonları gibi belli dönemlerde tüketiciler, vergi dilimleri veya farklı nedenlerle azalan net gelir ve artan harcamalar nedeniyle bütçe açıkları yaşamaya başlarlar. Oluşan bu açıklar nedeniyle tüketiciler endişelenerek harcamalarında kısıntıya gitme eğilimi gösterirler.
Oysa kredi kartı şirketlerinin özellikle yılın son ayına dair ciroyla ilgili büyük hedefleri vardır. Bu büyük hedeflere ulaşabilmek için bankalar aralık ayında yapılan harcamaların fonlama maliyetini bazen kendi bünyelerinden, bazen de beraber çalıştıkları üye işyeriyle ortak karşılayarak taksitleri ertelerler. Taksit atlatma kampanyalarındaki asıl amaç, tüketicide sahte bir güven duygusu yaratarak harcamalarının hızını kesmesine engel olmaktır.
Yaza girerken tatil programları yapılmaya başladığı tarihlerde, bankaların tatil programı yapan tüketicileri daha pahalı tatil programlarına teşvik etmek için turizm harcamalarına taksit atlatma imkanı tanıması gibi sektörel ciroları arttırmaya yönelik kampanyalarına sık sık rastlamak mümkündür.
Yıl sonu taksit atlatma kampanyaları bu sene öne alınabilir
Yoğun olarak aralık ayında karşılaştığımız taksit atlatma kampanyalarıyla Türk tüketicisinin bu sene biraz daha erken karşılaşağını tahmin ediyoruz. Bunun bize göre birkaç sebebi var;
Bankaların kredi kartı ciro artışını öne çekme motivasyonları bunlardan biri. Bankalar, ekonomik kriz nedeniyle kredi politikalarını sıkılaştırdı. Yani tüketici kredisi, oto kredisi, nakit kredi verirken daha seçici davranıyorlar. Bu da sene başında bu branşlarda yaptıkları gelir hedeflerinde sapmaya yol açacak ve bu sapmayı halihazırda kredi limitleri onaylanmış kredi kartı portföyünden kapatmaya çalışacaklar. Kredi kartı cirosunu arttırma konusunda etkili yöntemlerin başında gelen taksit atlatma sayesinde ciroyu arttırarak kredi kartı borcunu taksitlendirmek zorunda kalan tüketicisi sayısını da arttırabilecekler. Kredi kartı faizlerinin yukarda bahsettiğimiz branşlara oranla ne kadar fazla olduğunu artık hepimiz biliyoruz.
Diğer bir neden mağazaların ciro artışını öne çekme motivasyonu. Yaz boyu mağazaların cirosunda bir düşüşün olması kaçınılmazdır. İnsanlar tatile çıkar, güzel havalar insanları alışveriş merkezlerinden uzaklaştırır. Öte yandan Türkiye mağazacılığında yer alan ürünlerin önemli bir kısmı ithal ve yaz başından beri mağazacıların stoklarında tuttukları, YTL avro ve dolar karşısında güçlü pozisyonda iken tedarik edilmiş ürünler. Mağazalar içinde bulunulan ekonomik şartlar nedeniyle aylardır stoklarında taşıdıkları bu malları bir an evvel nakite dönüştürerek açık pozisyonlarını kapatmak isteyecekler.
Üçüncü neden de devletin tüketicilerin harcamalarını arttırmak konusundaki motivasyonu. Daha önce de bahsettiğimiz gibi gelişmekte olan ülkelerin ekonomilerinde tüketicilerin harcamalarının devamlılığını sağlamak çok önemlidir. Yeterli kaynağı olmasa tüketicinin yaptığı harcamalar nedeniyle oluşan ekonomik hacimden devlet kdv, ötv, öiv, bsmv ve kkdf alabilecek. Harcama olmazsa devletin bu kaynaklarında eksiklik olacak ve dünyada borçlanma maliyetlerinin çok arttığı bu dönemde devlet gelirlerini düşürmek istemeyecektir. Türk tüketicisi kendine ait olmayan bir geliri harcamayı azalttığı anda, hükümet de tüm dünyada yaşanan ancak Türkiye'de yaşanmadığını iddia ettiği krizin birkaç mislini yaşayacağından ve bu konuda herhangi bir önlemi henüz almamış olduklarından, tüketimin arttırılmasına sebep olacak bu kampanyaları destekleyecektir.
Taksit atlatma iyi bir şey mi kötü bir şey mi ?
Taksit atlama kampanyalarının tüketicinin aleyhine bir organizasyon olduğunu söylememize imkan yok. Sonuçta bugün ihtiyaç duyduğu bir ürün veya hizmetin maliyetini ileri bir tarihe üstelik taksitle kim ödemek istemez ki? Burada işin dikkat ve özen isteyen kısmı, bu imkanı kullanırken aşırıya kaçmamayı becerebilmek. Bunun için tüketiciler harcamalarını gerçekleştirirken (ister taksit atlatmalı olsun, ister atlatmasız, ister nakit olsun) birkaç şeye dikkat etmeliler :
Tüketiciler öncelikle gelirlerinden çok harcama yapmamaya, imkan varsa harcamalarından kısıp tasarruf yapmak için kaynak ayırmaya çalışmalılar.Harcamalarını tüketici finansmanı ürünleri ile gerçekleştirmeyi planlayanların, geleceğe yönelik gelirleri ile ilgili tahminde bulunurken %5’ten yüksek artış beklentisinde olmamaları gerekir ve geleceğe yönelik harcamalarındaki artış bunun en fazla 1 puan altında olmalıdır.Özellikle şu anda dünyanın içerisinde bulunduğu döneme benzer dönemlerde gelecek ile ilgili tahminlerde ve geleceğe yönelik harcamalarda çok daha temkinli olunmalı, hatta bu harcamaların azaltılması yoluna gidilmelidir.Taksit atlatma olsun veya olmasın tüketicilerin kredi kartı kullanmadan önce kendilerine dürüst olarak cevap vermeleri gereken en önemli soru yapılacak harcamanın kişinin mevcut yaşam standartını arttırmaya yönelik bir harcama olup olmadığıdır. Aksi halde kredi kartı ile yapılan bu harcamalar insanoğlu için tasarlanmış en acımasız tuzaklardan birine dönüşebilir. Yaşam standartını yükseltmek için kullanılması gereken yöntemlerden birincisi birikim yapmak ve tutumlu olmak, ikincisi ise ihtiyaç halinde bilinçli bir şekilde en uygun kredi ürününü seçmek olacaktır.
Yurtdışında Kredi Kartı Kullanırken Dikkat Edilmesi Gerekenler
Yurtdışında kredi kartı kullanımı konulu yazı dizimizde şimdiye kadar online kredi kartı kullanımı ve yurtdışı seyahatlerinde kart kullanımı konularına değindik. Sıradaki konumuz da yurtdışı seyahatlerinizdeki kart kullanımında dikkat etmeniz gereken noktalar.
Dikkat edilmesi gereken konuların hepsinin bilmemiz ve size aktarmamız elbette mümkün değil. Ancak bilgimiz dahilindeki konuların sizlere yurtdışı seyahatlerinizde kredi kartı kullanırken faydalı olacağına inanıyoruz. Bu nedenle işinize yarayacak bazı önemli bilgileri kısa başlıklar halinde sıraladık :
Bütçe oluşturun
Yurtdışına çıkınca alışveriş yapmadan dönmek imkansız gibi bir şey. Yurtdışında olmanın da etkisi ile insan kendini normal şartlar altında hiç ihtiyacı olmayacak ürün ve hizmetleri satın almış bulabiliyor. Bu sebepten özellikle yurtdışında, kredi kartı kullanın veya kullanmayın mutlaka bir bütçe yapıp buna bağlı kalmanız gerekir. Kartınızı kullanmak için her cüzdanınızdan çıkardığınızda, bütçenizin neresinde olduğunuza dair bir fikriniz olmalı. Özellikle yukarıda bahsettiğimiz, gerçekten ihtiyacınız olmayan ancak almak istediğiniz irili ufaklı ürün ve hizmetleri satın alırken her zaman bütçenizi düşünmelisiniz.
Bütçe belirleme konusunda kredi kartı kullananlara özel bir önerimiz olacak. Bütçe olarak asla sahip olduğunuz kredi kartlarının limitini kullanmayın. Bu gerçekten çok ama çok kötü bir fikir olur. Belirlediğiniz bütçe rakamını gideceğiniz ülkenin para birimine çevirin ve ülkede yaptığınız harcamalarınızı toplayarak bu bütçeyi aşmamaya özen gösterin. Bütçe yapmadan veya bütçeye uymadan hareket edilirse özellikle tatil sonrası bir anda kendinizi bir kredi kartı borç batağında bulabilirsiniz.
Kartların arkasını imzalayın
Kredi kartlarınızın arkası mutlaka imzalanmış olsun. Sadece yurtdışında kullanılacak kartlar için değil, tüm kredi kartlarınızın arkasındaki imza için ayrılmış bölümü imzalamış olmanız önemli. Türkiye uygulamalarında görülmese bile birçok ülkede kasada çalışan personel slip üzerine atılan imza ile kartın arkasındaki imzayı karşılaştırmak suretiyle kontrol etmekte ve benzerlikten şüphe etmesi durumunda satış işlemini iptal etmekte.
Zorunda kalmadıkça tek kart kullanın
Yurtdışında kart kullanmayı planlıyorsanız yanınıza iki ayrı ayrı ödeme sistemine ve ayrı bankaya ait kredi kartı alın demiştik. Ancak acil bir durum olmadıkça ikinci kartı kullanmakta acele etmeyin. Kredi kartının ilk seferde provizyon alamaması durumunda panik yapmadan aynı kartı en az iki kara daha denetin. Üç defa arka arkaya onay vermemesi durumunda yedekteki kredi kartını çıkarmayı düşünün. Tek kredi kartı kullanımı daha sonra harcamaları incelemek isterseniz de faydalı olacaktır.
Kart sliplerini saklayın
Yurtdışında harcama yaptığınız kredi kartı sliplerini ve bunlara ait kasa fişlerini saklayın. Mükemmel bir dünyada sakladığınız kredi kartı sliplerini ve kasa fişlerini, yurtdışı harcamalarınızın yansıdığı ekstre elinize geçip karşılaştırdıktan sonra atabilirsiniz. Pratik ama daha az mükemmel olan dünyamızda ise çoğunlukla üye işyelerinden kaynaklanan bazı durumlarda yurtdışında yapılan harcamaların tamamının kartınızın ekstresine yansıması birkaç ayı bulabiliyor. Bu nedenle seyahat dönüşü slip veya harcamalarınıza ait kasa fişlerinin ne kadar tuttuğunu hesaplayıp bunla ilgili ödemeleri yapmak için yeterli kaynağınız olup olmadığının tespitini yapıp parasını bir kenara ayırmanızı tavsiye ederiz. Yaptığınız harcama ekstrenize hemen yansımamış olması durumunda sevinmemek lazım. Zira, söz konusu harcama hemen olmasa da birkaç vakte kadar mutlaka kredi kartı ekstrenizde görünecektir. O yüzden sliplerden kurtulmak için asgari üç ay beklemenizi öneririz.
Yurtdışında kredi kartı ile nakit çekmek
Kredi kartı kullanımı sırasında tüketicileri düzenli olarak nakit avans kullanmamaları konusunda sık sık uyarıyoruz ancak yurtdışına gitmeden önce ziyaret edeceğiniz ülkenin para birimini bulmak her zaman mümkün olmuyor. Bu durumda yurt içinden yaygın bir para birimi (USD veya Avro) alıp gittiğiniz ülkenin para birimine çevirmeniz gerekebiliyor. Bu işlemleri nerelerde yaptığınıza bağlı olarak çok ciddi maliyetlerle karşılaşabilirsiniz. Bu sebeple gittiğiniz ülkenin kur bilgileri hakkında bir fikriniz olmasına dikkat edin. Fahiş kurların uygulandığı yerlerde nakit avans çekmenin daha avantajlı olduğu durumlara denk gelebilirsiniz. Unutmayın nakit avana sürekli tercih edilirse, maliyeti mantık dışı bir işlem türüne dönüşür. Arasıra (tek seferde 200 USD'yi geçmeyecek şekilde ve toplam kart limitinin %50'sini aşmamak kaydı ile) sağladığı pratiklik açısından kullanılması avantajlı bile olabilir.
Amerika'da kredi kartı kullanımı
kuzey Amerika'da kredi kartlarında çip kullanılmıyor. Bunun arkasında yatan sebeplerden biri kredi kartı harcamalarının issuer şirketler tarafından sigorta teminatı altına alınması. Bir başka sebep ise Amerikan mağazalarının çoğunda yazar kasaların aynı zamanda pos gibi çalışmasına imkan verecek bir entegrasyon bulunması (bu uygulama bir dönem Türkiye'deki büyük süpermarket ağları tarafından kullanılıyordu).
Amerika'da birden fazla yazar kasa bulunan mağazalar ve süpermarketlerde yazar kasalardan yapılan satışlar aynı anda şirketin stok kontrol sistemine kablosuz ağlar vasıtası ile iletilir. Stok kontrol sistemine iletilen bilgiler içerisinde ürüne ait barkod bilgisinin yanısıra, satın alınan kredi kartına ait manyetik bant üzerinde yer alan kart numarası ve son kullanma tarihi bilgileri de iletilmektedir. Kablosuz ağlar ve bilgisayarlar hakkında biraz bilgi sahibi kötü niyetli kişiler bu tür mağazaların yakınına büyükçe bir araç ile parkederek kablosuz ağlardan gönderilen paketlerin içersindeki kredi kartı bilgisini toplayıp bunları internet üzerinde kart numarası başına 10 cent'e satarak çok kolay para kazandıkları için bu popüler dolandırıcılık tekniği hala mevcuttur.
Bankaların güvenlik bölümleri özellikle bu sistemlerin yoğun olarak kullanıldığı mağazalarda alışveriş yapan müşterilerin kartlarını otomatik olarak kapatıp yeni kart basıp gönderiyorlar. Eğer çalıştığınız banka böyle bir çalışma yapmadıysa ve kart bilgilerinizi kopyalanıp kopyalanmadığı konusunda içiniz rahat etmiyorsa, kartınızı iptal edip yeni kart bastırmanız bu konuda güvende hissetmek için bir önlem olacaktır. Kart kapanıp yeni kart yeni bir numara ile üretileceğinden kartınızı güvenli bir şekilde kullanabilirsiniz.
Dikkat edilmesi gereken konuların hepsinin bilmemiz ve size aktarmamız elbette mümkün değil. Ancak bilgimiz dahilindeki konuların sizlere yurtdışı seyahatlerinizde kredi kartı kullanırken faydalı olacağına inanıyoruz. Bu nedenle işinize yarayacak bazı önemli bilgileri kısa başlıklar halinde sıraladık :
Bütçe oluşturun
Yurtdışına çıkınca alışveriş yapmadan dönmek imkansız gibi bir şey. Yurtdışında olmanın da etkisi ile insan kendini normal şartlar altında hiç ihtiyacı olmayacak ürün ve hizmetleri satın almış bulabiliyor. Bu sebepten özellikle yurtdışında, kredi kartı kullanın veya kullanmayın mutlaka bir bütçe yapıp buna bağlı kalmanız gerekir. Kartınızı kullanmak için her cüzdanınızdan çıkardığınızda, bütçenizin neresinde olduğunuza dair bir fikriniz olmalı. Özellikle yukarıda bahsettiğimiz, gerçekten ihtiyacınız olmayan ancak almak istediğiniz irili ufaklı ürün ve hizmetleri satın alırken her zaman bütçenizi düşünmelisiniz.
Bütçe belirleme konusunda kredi kartı kullananlara özel bir önerimiz olacak. Bütçe olarak asla sahip olduğunuz kredi kartlarının limitini kullanmayın. Bu gerçekten çok ama çok kötü bir fikir olur. Belirlediğiniz bütçe rakamını gideceğiniz ülkenin para birimine çevirin ve ülkede yaptığınız harcamalarınızı toplayarak bu bütçeyi aşmamaya özen gösterin. Bütçe yapmadan veya bütçeye uymadan hareket edilirse özellikle tatil sonrası bir anda kendinizi bir kredi kartı borç batağında bulabilirsiniz.
Kartların arkasını imzalayın
Kredi kartlarınızın arkası mutlaka imzalanmış olsun. Sadece yurtdışında kullanılacak kartlar için değil, tüm kredi kartlarınızın arkasındaki imza için ayrılmış bölümü imzalamış olmanız önemli. Türkiye uygulamalarında görülmese bile birçok ülkede kasada çalışan personel slip üzerine atılan imza ile kartın arkasındaki imzayı karşılaştırmak suretiyle kontrol etmekte ve benzerlikten şüphe etmesi durumunda satış işlemini iptal etmekte.
Zorunda kalmadıkça tek kart kullanın
Yurtdışında kart kullanmayı planlıyorsanız yanınıza iki ayrı ayrı ödeme sistemine ve ayrı bankaya ait kredi kartı alın demiştik. Ancak acil bir durum olmadıkça ikinci kartı kullanmakta acele etmeyin. Kredi kartının ilk seferde provizyon alamaması durumunda panik yapmadan aynı kartı en az iki kara daha denetin. Üç defa arka arkaya onay vermemesi durumunda yedekteki kredi kartını çıkarmayı düşünün. Tek kredi kartı kullanımı daha sonra harcamaları incelemek isterseniz de faydalı olacaktır.
Kart sliplerini saklayın
Yurtdışında harcama yaptığınız kredi kartı sliplerini ve bunlara ait kasa fişlerini saklayın. Mükemmel bir dünyada sakladığınız kredi kartı sliplerini ve kasa fişlerini, yurtdışı harcamalarınızın yansıdığı ekstre elinize geçip karşılaştırdıktan sonra atabilirsiniz. Pratik ama daha az mükemmel olan dünyamızda ise çoğunlukla üye işyelerinden kaynaklanan bazı durumlarda yurtdışında yapılan harcamaların tamamının kartınızın ekstresine yansıması birkaç ayı bulabiliyor. Bu nedenle seyahat dönüşü slip veya harcamalarınıza ait kasa fişlerinin ne kadar tuttuğunu hesaplayıp bunla ilgili ödemeleri yapmak için yeterli kaynağınız olup olmadığının tespitini yapıp parasını bir kenara ayırmanızı tavsiye ederiz. Yaptığınız harcama ekstrenize hemen yansımamış olması durumunda sevinmemek lazım. Zira, söz konusu harcama hemen olmasa da birkaç vakte kadar mutlaka kredi kartı ekstrenizde görünecektir. O yüzden sliplerden kurtulmak için asgari üç ay beklemenizi öneririz.
Yurtdışında kredi kartı ile nakit çekmek
Kredi kartı kullanımı sırasında tüketicileri düzenli olarak nakit avans kullanmamaları konusunda sık sık uyarıyoruz ancak yurtdışına gitmeden önce ziyaret edeceğiniz ülkenin para birimini bulmak her zaman mümkün olmuyor. Bu durumda yurt içinden yaygın bir para birimi (USD veya Avro) alıp gittiğiniz ülkenin para birimine çevirmeniz gerekebiliyor. Bu işlemleri nerelerde yaptığınıza bağlı olarak çok ciddi maliyetlerle karşılaşabilirsiniz. Bu sebeple gittiğiniz ülkenin kur bilgileri hakkında bir fikriniz olmasına dikkat edin. Fahiş kurların uygulandığı yerlerde nakit avans çekmenin daha avantajlı olduğu durumlara denk gelebilirsiniz. Unutmayın nakit avana sürekli tercih edilirse, maliyeti mantık dışı bir işlem türüne dönüşür. Arasıra (tek seferde 200 USD'yi geçmeyecek şekilde ve toplam kart limitinin %50'sini aşmamak kaydı ile) sağladığı pratiklik açısından kullanılması avantajlı bile olabilir.
Amerika'da kredi kartı kullanımı
kuzey Amerika'da kredi kartlarında çip kullanılmıyor. Bunun arkasında yatan sebeplerden biri kredi kartı harcamalarının issuer şirketler tarafından sigorta teminatı altına alınması. Bir başka sebep ise Amerikan mağazalarının çoğunda yazar kasaların aynı zamanda pos gibi çalışmasına imkan verecek bir entegrasyon bulunması (bu uygulama bir dönem Türkiye'deki büyük süpermarket ağları tarafından kullanılıyordu).
Amerika'da birden fazla yazar kasa bulunan mağazalar ve süpermarketlerde yazar kasalardan yapılan satışlar aynı anda şirketin stok kontrol sistemine kablosuz ağlar vasıtası ile iletilir. Stok kontrol sistemine iletilen bilgiler içerisinde ürüne ait barkod bilgisinin yanısıra, satın alınan kredi kartına ait manyetik bant üzerinde yer alan kart numarası ve son kullanma tarihi bilgileri de iletilmektedir. Kablosuz ağlar ve bilgisayarlar hakkında biraz bilgi sahibi kötü niyetli kişiler bu tür mağazaların yakınına büyükçe bir araç ile parkederek kablosuz ağlardan gönderilen paketlerin içersindeki kredi kartı bilgisini toplayıp bunları internet üzerinde kart numarası başına 10 cent'e satarak çok kolay para kazandıkları için bu popüler dolandırıcılık tekniği hala mevcuttur.
Bankaların güvenlik bölümleri özellikle bu sistemlerin yoğun olarak kullanıldığı mağazalarda alışveriş yapan müşterilerin kartlarını otomatik olarak kapatıp yeni kart basıp gönderiyorlar. Eğer çalıştığınız banka böyle bir çalışma yapmadıysa ve kart bilgilerinizi kopyalanıp kopyalanmadığı konusunda içiniz rahat etmiyorsa, kartınızı iptal edip yeni kart bastırmanız bu konuda güvende hissetmek için bir önlem olacaktır. Kart kapanıp yeni kart yeni bir numara ile üretileceğinden kartınızı güvenli bir şekilde kullanabilirsiniz.
Yutdışına Çıkınca Hangi Kredi Kartını Nasıl Kullanmalıyım
Bir önceki yazımızda yurtdışında online kredi kartı kullanımının avantajlarından ve dikkat edilmesi gereken konulardan bahsetmiştik. Bu yazımızda ise yurtdışı seyahatlerinde kredi kartının fiziksel olarak kullanım avantajlarından ve dikkat edilmesi gereken noktalardan bahsetmek istiyoruz.
Yurtdışı harcamalarınızı kredi kartı kullanarak yapmak, öncelikle seyahat ederken büyük miktarlarda nakit taşımanızı gerektirmeyecektir. Böylece bu naktin çalınma riskini azaltacaktır. Yanınızdaki nakit parayı asgari miktarda tutmanız durumunda yurtdışında paranızın çalınma ihtimali nedeniyle yaşayabileceğiniz paranoya da azalacağından (seyehatin sebebi işter iş olsun ister tatil) daha fazla keyif almak mümkün olacaktır.
İster yurtiçinde veya ister yurtdışında olsun kredi kartı kullanımı sırasında dikkat edilmesi gereken en büyük konu, kredi kartı harcamaları ile ilgili bir bütçe oluşturmanız ve bu bütçeye olağanüstü durumlar dışında bağlı davranmanızdır. Unutmamak gerekir ki kredi kartı kullanımı, dönem borcunun tamamını kapattığınız yani faiz yemediğiniz sürece sürece fayda sağlayabileceğiniz bir üründür.
Hangi Kartı Kullanmalıyım ?
Normal şartlar altında biri Visa diğeri Mastercard olmak üzere iki ayrı bankadan iki kredi kartı en pratik ve mantıklı çözüm olacaktır.
İki kredi kartı için ayrı bankayı tercih etmeyi tavsiye etmemizin en önemli sebebi ise her ne kadar bankaların ve ödeme sistemlerinin (bkz. Visa ve Mastercard arasındaki farklar) provizyon sistemleri 7 gün 24 saat hizmet veriyor olsa da, yaşanabilecek bir bağlantı sorunu veya bakım nedeniyle onay alınamazsa diğer kart ile işlemi gerçekleştirme imkanına sahip olmaktr. Türkiye'den farklı bir zaman diliminde bulunan bir ülkede olmanız durumunda (Amerika veya Uzakdoğu ülkeleri gibi) bu kritik önem taşımaktadır. Bankalar dönem dönem kredi kartı sistemleri üzerinde bakım amaçlı planlı kesintiler yaparlar ve bu kesintileri yerel saatle sabaha karşı planladıkları için kart sahibinin gün ortasında yaptığı bir alışveriş bu döneme denk gelebilir ve işlem için onay almak mümkün olmayabilir.
Yurtdışına götürelecek kredi kartının hangi banka kredi kartı olacağına karar verirken dikkat edilmesi gereken bir unsur da issuer bankanın ilgili ödeme sistemine direkt bağlantısı olup olmadığıdır. Günümüzde birçok bankanın kredi kartı sistemlerinin (bir milyon ve üzeri kart sahibi bankalar) Visa ve Mastercard ödeme sistemlerine direkt bağlantısı bulunmakta. Ancak az sayıda kredi kartı olan issuer bazı bankalar, bu ödeme sistemlerine bağlantılarını BKM üzerinden sağlamaktalar. Bu durumda da bu bankalara ait bir kredi kartına provizyon alımı sırasında sorun yaşanabiliyor. Örnek vermek gerekirse ismini vermek istemediğimiz bir banka bundan birkaç sene öncesine kadar Mastercard logolu kredi kartı sayısı birkaç yüzbin adedi ancak bulduğundan Mastercard bağlantısını BKM üzerinden gerçekleştiriyordu ve siz bu bankadan sahip olduğunuz Mastercard'ı Amerika'da kullanmaya çalıştığınızda provizyon alma olasılığınız %50'ye kadar düşüyordu.
Provizyon onayları ile ilgili olarak bir ek bilgi vermek gerekirse servis kalitesi açısından yurtiçi kredi kartı işlemlerde kabul edilebilir onay oran %99 iken yurtdışı işlemlerde bu oran %90'lardadır. Ancak pratikte bu oran %80'lere kadar düşebiliyor. Bu oranın düşük olmasının en büyük sebebi kredi kartının mevcut limitinin yetersiz geldiği durumlardır.
Türkiye'de yaygın olarak kullanılan Bonus veya World Card kullanmanız durumunda kullandığınız kredi kartının issuer'ı Garanti veya Yapı Kredi değil de başka sisteme üye başka bir banka ise (örneğin Citi Axess, Şekerbank Bonus, Fortis World) ve bu bankanın Visa veya Mastercard'a bağlantısı BKM veya ana banka üzerinden sağlanıyorsa işlem sırasında onay alma konusunda sorun yaşama ihtimaliniz artabilir. İyisimi siz yurt dışında kullanmak üzere kartınızı seçerken özellikle çakma Bonus veya World Card'lardan uzak durun.
Ekstreme Hangi Para Biriminde Borç Yansımalı ?
Bazı bankalar müşterilerine yurtdışında yaptıkları harcamaları ekstrelerinde YTL, USD veya AVRO olarak takip etme ve ödeme olanağı sunuyor. Bu hizmetten tam olarak faydalanabilmek için ekstre gönderim tipinin seyahat edilen ülkeye göre güncellenmesi gibi bir gereklilik ortaya çıkıyor. Örneğin yukarıda bahsettiğimiz kur çevrim maliyetlerinden faydalanmak için ABD seyahati öncesi yurtdışı harcamalarını USD bazında almak için bu tercihinizi bankaya iletmeniz gerekirken, Avrupa seyahati öncesi de bu tercihi AVRO olarak güncellemeniz. Aksi halde iki kıta arasında sık seyahat eden kart sahiplerinin, kur çevriminden kaynaklanan benzer maliyetlere katlanmaları gerekiyor.
Harcamaların YTL'ye çevrilerek ekstrede gösterilmesi ve daha sonra ödenebilmesi, avantajlı olmayan kur oranlarına rağmen pratiklik açısından müşterilerin daha çok tercih ettiği bir seçenek. Ayrıca bahsettiğimiz bankalar tarafından YTL'ye çevirim sırasında kullanılan kurlar ile serbest piyasa kurları arasında fark eğer milyonlarca dolar değerinde alım satım yapmayacaksanız katlanılamaz bir maliyet olmaktan çıkıyor.
Müşteriler yurtdışı harcamalarını YTL olarak ekstrede takip etmenin yanısıra ekstre ödemesini internet ve telefon gibi diğer kanallardan yapılabiliyorlar. Ekstrelerin YTL dışında bir para biriminde alınması durumunda yabancı para birimindeki kredi kartı borcunu öderken ya gişeleri kullanarak ödemenin elden yapılması gerekiyor ya da yine bankadan döviz alışı gerçekleştirmek gerekiyor (bankanın döviz satışından kaynaklanan maliyetler burda da devam ediyor).
Yurtdışında kredi kartı kullanımını pratiklik ve güvenlik açısından tercih ediliyorsa, ekstreleri YTL olarak almak en mantıklısı olacaktır. Eğer yurtdışında bulunduğunuz süre içerisinde bütçenizi aştıysanız ve dönem borcunu tamamen kapatmak bir iki ay süre alacaksa (hiç tavsiye etmiyoruz ancak bazı durumlarda zorunlu kalınabilir), bu durumda YTL ekste borcu taksitlendirme seçeneği sağladığından (yabancı para ekstrelerin taksitlendirilmesi her bankada mümkün olmuyor) yine bir avantajınız oluyor.
Kredi kartını yurtdışında hangi ülkelerde kullanmalı?
Bu sorunun cevabı aslında çok basit, hemen hemen her ülkede kullanabilirsiniz. Kredi kartının en yoğun olarak kabul gördükleri ülkeler arasında öncelikle ABD geliyor. Amerika dünyada çipli kart uygulamasına geçmeyen tek ülke. Bunun en büyük nedeni ise ülkede gelişmiş sigorta sistemi nedeniyle zaten müşterilerin kredi kartları harcamalarının sigorta güvencesi altında olması. İngiltere, Avrupa'da kredi kartlarının en yaygın kullanılan ülkelerin başında gelmekle beraber kıta avrupası ve AVRO bölgesi ülkelerinde ise yerel halk tarafından yaygın bir şekilde tercih edilmese de yeterli altyapı nedeniyle başarılı bir şekilde kullanmak mümkün. Kıta avrupasında tüketiciler alışveriş yaparken ödeme aracı olarak banka kartları vasıtası ile mevduat hesaplarını kullanmayı tercih ediyorlar. Güney Afrika, Avustralya, Arap Yarımadası ve Asya ülkelerinde de rahatlıkla kredi kartı kullanabileceğiniz asgari altyapı mevcut. Öte yandan kredi kartlarını güvenli olarak kullanmak için gerekli asgari altyapının bulunmadığı koşullarda yani bir pos cihazının olmadığı veya imprinter ile işlem yapılan ortamlarda nakit kullanmayı tercih etmek daha mantıklı olacaktır.
Yurtdışı harcamalarınızı kredi kartı kullanarak yapmak, öncelikle seyahat ederken büyük miktarlarda nakit taşımanızı gerektirmeyecektir. Böylece bu naktin çalınma riskini azaltacaktır. Yanınızdaki nakit parayı asgari miktarda tutmanız durumunda yurtdışında paranızın çalınma ihtimali nedeniyle yaşayabileceğiniz paranoya da azalacağından (seyehatin sebebi işter iş olsun ister tatil) daha fazla keyif almak mümkün olacaktır.
İster yurtiçinde veya ister yurtdışında olsun kredi kartı kullanımı sırasında dikkat edilmesi gereken en büyük konu, kredi kartı harcamaları ile ilgili bir bütçe oluşturmanız ve bu bütçeye olağanüstü durumlar dışında bağlı davranmanızdır. Unutmamak gerekir ki kredi kartı kullanımı, dönem borcunun tamamını kapattığınız yani faiz yemediğiniz sürece sürece fayda sağlayabileceğiniz bir üründür.
Hangi Kartı Kullanmalıyım ?
Normal şartlar altında biri Visa diğeri Mastercard olmak üzere iki ayrı bankadan iki kredi kartı en pratik ve mantıklı çözüm olacaktır.
İki kredi kartı için ayrı bankayı tercih etmeyi tavsiye etmemizin en önemli sebebi ise her ne kadar bankaların ve ödeme sistemlerinin (bkz. Visa ve Mastercard arasındaki farklar) provizyon sistemleri 7 gün 24 saat hizmet veriyor olsa da, yaşanabilecek bir bağlantı sorunu veya bakım nedeniyle onay alınamazsa diğer kart ile işlemi gerçekleştirme imkanına sahip olmaktr. Türkiye'den farklı bir zaman diliminde bulunan bir ülkede olmanız durumunda (Amerika veya Uzakdoğu ülkeleri gibi) bu kritik önem taşımaktadır. Bankalar dönem dönem kredi kartı sistemleri üzerinde bakım amaçlı planlı kesintiler yaparlar ve bu kesintileri yerel saatle sabaha karşı planladıkları için kart sahibinin gün ortasında yaptığı bir alışveriş bu döneme denk gelebilir ve işlem için onay almak mümkün olmayabilir.
Yurtdışına götürelecek kredi kartının hangi banka kredi kartı olacağına karar verirken dikkat edilmesi gereken bir unsur da issuer bankanın ilgili ödeme sistemine direkt bağlantısı olup olmadığıdır. Günümüzde birçok bankanın kredi kartı sistemlerinin (bir milyon ve üzeri kart sahibi bankalar) Visa ve Mastercard ödeme sistemlerine direkt bağlantısı bulunmakta. Ancak az sayıda kredi kartı olan issuer bazı bankalar, bu ödeme sistemlerine bağlantılarını BKM üzerinden sağlamaktalar. Bu durumda da bu bankalara ait bir kredi kartına provizyon alımı sırasında sorun yaşanabiliyor. Örnek vermek gerekirse ismini vermek istemediğimiz bir banka bundan birkaç sene öncesine kadar Mastercard logolu kredi kartı sayısı birkaç yüzbin adedi ancak bulduğundan Mastercard bağlantısını BKM üzerinden gerçekleştiriyordu ve siz bu bankadan sahip olduğunuz Mastercard'ı Amerika'da kullanmaya çalıştığınızda provizyon alma olasılığınız %50'ye kadar düşüyordu.
Provizyon onayları ile ilgili olarak bir ek bilgi vermek gerekirse servis kalitesi açısından yurtiçi kredi kartı işlemlerde kabul edilebilir onay oran %99 iken yurtdışı işlemlerde bu oran %90'lardadır. Ancak pratikte bu oran %80'lere kadar düşebiliyor. Bu oranın düşük olmasının en büyük sebebi kredi kartının mevcut limitinin yetersiz geldiği durumlardır.
Türkiye'de yaygın olarak kullanılan Bonus veya World Card kullanmanız durumunda kullandığınız kredi kartının issuer'ı Garanti veya Yapı Kredi değil de başka sisteme üye başka bir banka ise (örneğin Citi Axess, Şekerbank Bonus, Fortis World) ve bu bankanın Visa veya Mastercard'a bağlantısı BKM veya ana banka üzerinden sağlanıyorsa işlem sırasında onay alma konusunda sorun yaşama ihtimaliniz artabilir. İyisimi siz yurt dışında kullanmak üzere kartınızı seçerken özellikle çakma Bonus veya World Card'lardan uzak durun.
Ekstreme Hangi Para Biriminde Borç Yansımalı ?
Bazı bankalar müşterilerine yurtdışında yaptıkları harcamaları ekstrelerinde YTL, USD veya AVRO olarak takip etme ve ödeme olanağı sunuyor. Bu hizmetten tam olarak faydalanabilmek için ekstre gönderim tipinin seyahat edilen ülkeye göre güncellenmesi gibi bir gereklilik ortaya çıkıyor. Örneğin yukarıda bahsettiğimiz kur çevrim maliyetlerinden faydalanmak için ABD seyahati öncesi yurtdışı harcamalarını USD bazında almak için bu tercihinizi bankaya iletmeniz gerekirken, Avrupa seyahati öncesi de bu tercihi AVRO olarak güncellemeniz. Aksi halde iki kıta arasında sık seyahat eden kart sahiplerinin, kur çevriminden kaynaklanan benzer maliyetlere katlanmaları gerekiyor.
Harcamaların YTL'ye çevrilerek ekstrede gösterilmesi ve daha sonra ödenebilmesi, avantajlı olmayan kur oranlarına rağmen pratiklik açısından müşterilerin daha çok tercih ettiği bir seçenek. Ayrıca bahsettiğimiz bankalar tarafından YTL'ye çevirim sırasında kullanılan kurlar ile serbest piyasa kurları arasında fark eğer milyonlarca dolar değerinde alım satım yapmayacaksanız katlanılamaz bir maliyet olmaktan çıkıyor.
Müşteriler yurtdışı harcamalarını YTL olarak ekstrede takip etmenin yanısıra ekstre ödemesini internet ve telefon gibi diğer kanallardan yapılabiliyorlar. Ekstrelerin YTL dışında bir para biriminde alınması durumunda yabancı para birimindeki kredi kartı borcunu öderken ya gişeleri kullanarak ödemenin elden yapılması gerekiyor ya da yine bankadan döviz alışı gerçekleştirmek gerekiyor (bankanın döviz satışından kaynaklanan maliyetler burda da devam ediyor).
Yurtdışında kredi kartı kullanımını pratiklik ve güvenlik açısından tercih ediliyorsa, ekstreleri YTL olarak almak en mantıklısı olacaktır. Eğer yurtdışında bulunduğunuz süre içerisinde bütçenizi aştıysanız ve dönem borcunu tamamen kapatmak bir iki ay süre alacaksa (hiç tavsiye etmiyoruz ancak bazı durumlarda zorunlu kalınabilir), bu durumda YTL ekste borcu taksitlendirme seçeneği sağladığından (yabancı para ekstrelerin taksitlendirilmesi her bankada mümkün olmuyor) yine bir avantajınız oluyor.
Kredi kartını yurtdışında hangi ülkelerde kullanmalı?
Bu sorunun cevabı aslında çok basit, hemen hemen her ülkede kullanabilirsiniz. Kredi kartının en yoğun olarak kabul gördükleri ülkeler arasında öncelikle ABD geliyor. Amerika dünyada çipli kart uygulamasına geçmeyen tek ülke. Bunun en büyük nedeni ise ülkede gelişmiş sigorta sistemi nedeniyle zaten müşterilerin kredi kartları harcamalarının sigorta güvencesi altında olması. İngiltere, Avrupa'da kredi kartlarının en yaygın kullanılan ülkelerin başında gelmekle beraber kıta avrupası ve AVRO bölgesi ülkelerinde ise yerel halk tarafından yaygın bir şekilde tercih edilmese de yeterli altyapı nedeniyle başarılı bir şekilde kullanmak mümkün. Kıta avrupasında tüketiciler alışveriş yaparken ödeme aracı olarak banka kartları vasıtası ile mevduat hesaplarını kullanmayı tercih ediyorlar. Güney Afrika, Avustralya, Arap Yarımadası ve Asya ülkelerinde de rahatlıkla kredi kartı kullanabileceğiniz asgari altyapı mevcut. Öte yandan kredi kartlarını güvenli olarak kullanmak için gerekli asgari altyapının bulunmadığı koşullarda yani bir pos cihazının olmadığı veya imprinter ile işlem yapılan ortamlarda nakit kullanmayı tercih etmek daha mantıklı olacaktır.
Kredi Kartı Ekstre Adresini Değiştirme
Eğer bulunduğunuz bölgede bankanıza ait bir şube yoksa, bir diğer kolay yöntem olan telefon bankacılığını kullanabilirsiniz. Tek yapmanız gereken şey bankanıza ait telefon numarasını arayarak, sesli yanıt sisteminden müşteri temsilcisine bağlanmak ve adres değişikliği talebinizi iletmek.
Eğer internet bankacılığı kullanıyorsanız, birçok banka online olarak adres değişikliği güncellemesi yapmanıza da izin veriyor.
Ev Hanımlarına Kredi Veren Bankalar
"Ev hanımlığı" herhalde yeryüzünde en zor ve yoğun mesaiye sahip, bununla beraber karşılında alınan ücreti en düşük işlerin başında geliyordur. Hatta bu iş karşılığında çoğu zaman alınan bir bedel bulunmaz. Böyle bir bedel söz konusuysa bile saat ücreti olarak hesaplandığında çok da iyi bir ücreti olduğu söylenemez. Ücretle ilgili bu belirsizlik nedeniyle tüketici finansman ürünleri başvuruları için yapılan kredi risk değerlendirmesi açısından da kredi verilmeye uygun, cazip bir meslek dalı olarak kabul edilmez. Bir çok ev hanımı yaptıkları kredi / kredi kartı başvurularının onaylanmamasından şikayet etmektedir. Bu nedenle ev hanımlarına kredi veya kredi kartı veren bankaların kimler olduğu internette hep bir merak konusu olmuştur.
Yazılarımızda zaman zaman değinmişizdir, tüketici finansmanı ürünleri sunan kuruma geleceğe yönelik gelirler karşılık gösterilerek (bazı durumlarda ek olarak sahip olunan mal varlığı), tüketiciyle kurum arasında bir borç alacak ilişkisi kurulur. Ülkemizdeki ev hanımlarının harcadıkları saat ücreti karşılığının ne olduğu veya yaklaşık sayısal bir bedel yasal platformda kabul görecek şekilde hesaplanmış olmadığından, tüketici finansmanı ürünleri başvuru değerlendirmelerinde kabul edilmeleri çok sık rastlanan bir durum değildir.
Yazımızın bundan sonraki kısmında ev hanımlarına kredi veren bankaları isim isim saymamız malesef mümkün değil; çünkü bu durum, bankaların ekonomik gelişmelere bağlı olarak değişen kredi politikalarıyla beraber sık sık değişikliğe uğrar. İsim verirsek bundan iki yıl sonra şartlar değiştiğinde yalancı durumuna düşeriz. Bunun yerine bu konuda başvuruları değerlendiren tahsis birimlerinin olumlu yanıt vermesine yardımcı olacak birkaç yöntem önermek istiyoruz.
Öncelikle önermek istediğimiz başvuruları mutlaka ilgili bankaların şubelerinden yapmanız gerekiyor. İnternet gibi alternatif dağıtım kanallarından yapılan başvuruların onay oranları konvansiyonel kanallardan, yani şubelerden yapılan başvurulara kıyasla her zaman daha düşük olmuştur.
Ev hanımlarına kredi başvurularında onay almak adına önerebileceğimiz yöntemlerden şüphesiz en kolayı, ev hanımlığı yapılan haneye gelir sağlayan kişilerden kredi sicili müsait olanların gelirlerini belgeleyerek başvuruda bulunan ev hanımına kefil olmaları.
Ev hanımlarının kredi veya kredi kartı başvurularında onay almalarına imkan verecek bir başka yöntem de başvuru sırasında mal beyanı. Sıradan bir tahsis elemanı, ev hanımı gibi bir mesleki ünvanla yapılan başvuruya önyargı ile yaklaşabilir. Bunu tersine çevirmek için değerlendirmeyi yapan kişinin sık rastlamadığı bir mal varlığı işe yarayacaktır. Üzerinize kayıtlı mal varlıkları varsa, bunlara ait sahiplik belgesi fotokopisini (otomobil için ruhsat, ev için tapu) başvuruya eklemek kritik önem taşıyacaktır. Bununla beraber sahip olunduğu iddia edilen herhangi bir kira geliri varsa, bu geliri belirtirken tapu fotokopisi ile desteklemek olumlu olacaktır.
Günümüzde kredi / kredi kartı başvuru değerlendirmelerde işin çoğunu karar ağaçları yaparlar. Kredi politikalarını belirleyen birimler tarafından hazırlanan karar ağaçlarını aşabilenlerin başvurularının onaylanması çok olasıdır. Karar ağacını aşabilmek için, başvuruyu değerlendiren kurum başvuru sahibi hakkında ne kadar çok detaylı bilgiye sahip olursa, o kadar iyidir. Bunun için böyle bir borç-alacak ilişkisi kurmayı düşündüğünüz bankada önceden bir mevduat ilişkisi kurmanız çok yardımcı olacaktır. Bu hesabı evin faturalarını ödemek için kullanarak banka ile düzenli bir ilişki kurarsanız, söz konusu banka bir süre sonra siz istemeden bir kredi kartı veya küçük limitli olsa da bir tüketici kredisi sunabilir.
Bankalarda hesap açmanın en riskli tarafı, söz konusu hesaba bankaların dönem içerisinde işlettikleri hesap işletim ücretidir. Günümüzde birçok banka otomatik ödemesi bulunan hesaplardan hesap işletim ücreti almıyor. Hesap açarken bu tür bankaları tercih etmeniz faydalı olacaktır. Aylık düzenli ödemelerinizi bu hesap üzerinden gerçekleştirirseniz, hem parayı yatırmaya gittiğinizde şube çalışanları ile tanışıklığınız olur ve zamanı geldiğinde sizinle ilgili olumlu görüş bildirebilirler, hem de faturayı ödesin diye verdiğiniz kapıcıya para üstünü kaptırmamış olursunuz.
Yazımızın başında da belirttiğimiz gibi ev hanımlarına kredi veren bankalara tek tek saymamız mümkün değil, ancak yukarıda önerdiğimiz yöntemler ile başvurarak kabul edilme olasığınızı arttırabilirsiniz.
Yazılarımızda zaman zaman değinmişizdir, tüketici finansmanı ürünleri sunan kuruma geleceğe yönelik gelirler karşılık gösterilerek (bazı durumlarda ek olarak sahip olunan mal varlığı), tüketiciyle kurum arasında bir borç alacak ilişkisi kurulur. Ülkemizdeki ev hanımlarının harcadıkları saat ücreti karşılığının ne olduğu veya yaklaşık sayısal bir bedel yasal platformda kabul görecek şekilde hesaplanmış olmadığından, tüketici finansmanı ürünleri başvuru değerlendirmelerinde kabul edilmeleri çok sık rastlanan bir durum değildir.
Yazımızın bundan sonraki kısmında ev hanımlarına kredi veren bankaları isim isim saymamız malesef mümkün değil; çünkü bu durum, bankaların ekonomik gelişmelere bağlı olarak değişen kredi politikalarıyla beraber sık sık değişikliğe uğrar. İsim verirsek bundan iki yıl sonra şartlar değiştiğinde yalancı durumuna düşeriz. Bunun yerine bu konuda başvuruları değerlendiren tahsis birimlerinin olumlu yanıt vermesine yardımcı olacak birkaç yöntem önermek istiyoruz.
Öncelikle önermek istediğimiz başvuruları mutlaka ilgili bankaların şubelerinden yapmanız gerekiyor. İnternet gibi alternatif dağıtım kanallarından yapılan başvuruların onay oranları konvansiyonel kanallardan, yani şubelerden yapılan başvurulara kıyasla her zaman daha düşük olmuştur.
Ev hanımlarına kredi başvurularında onay almak adına önerebileceğimiz yöntemlerden şüphesiz en kolayı, ev hanımlığı yapılan haneye gelir sağlayan kişilerden kredi sicili müsait olanların gelirlerini belgeleyerek başvuruda bulunan ev hanımına kefil olmaları.
Ev hanımlarının kredi veya kredi kartı başvurularında onay almalarına imkan verecek bir başka yöntem de başvuru sırasında mal beyanı. Sıradan bir tahsis elemanı, ev hanımı gibi bir mesleki ünvanla yapılan başvuruya önyargı ile yaklaşabilir. Bunu tersine çevirmek için değerlendirmeyi yapan kişinin sık rastlamadığı bir mal varlığı işe yarayacaktır. Üzerinize kayıtlı mal varlıkları varsa, bunlara ait sahiplik belgesi fotokopisini (otomobil için ruhsat, ev için tapu) başvuruya eklemek kritik önem taşıyacaktır. Bununla beraber sahip olunduğu iddia edilen herhangi bir kira geliri varsa, bu geliri belirtirken tapu fotokopisi ile desteklemek olumlu olacaktır.Günümüzde kredi / kredi kartı başvuru değerlendirmelerde işin çoğunu karar ağaçları yaparlar. Kredi politikalarını belirleyen birimler tarafından hazırlanan karar ağaçlarını aşabilenlerin başvurularının onaylanması çok olasıdır. Karar ağacını aşabilmek için, başvuruyu değerlendiren kurum başvuru sahibi hakkında ne kadar çok detaylı bilgiye sahip olursa, o kadar iyidir. Bunun için böyle bir borç-alacak ilişkisi kurmayı düşündüğünüz bankada önceden bir mevduat ilişkisi kurmanız çok yardımcı olacaktır. Bu hesabı evin faturalarını ödemek için kullanarak banka ile düzenli bir ilişki kurarsanız, söz konusu banka bir süre sonra siz istemeden bir kredi kartı veya küçük limitli olsa da bir tüketici kredisi sunabilir.
Bankalarda hesap açmanın en riskli tarafı, söz konusu hesaba bankaların dönem içerisinde işlettikleri hesap işletim ücretidir. Günümüzde birçok banka otomatik ödemesi bulunan hesaplardan hesap işletim ücreti almıyor. Hesap açarken bu tür bankaları tercih etmeniz faydalı olacaktır. Aylık düzenli ödemelerinizi bu hesap üzerinden gerçekleştirirseniz, hem parayı yatırmaya gittiğinizde şube çalışanları ile tanışıklığınız olur ve zamanı geldiğinde sizinle ilgili olumlu görüş bildirebilirler, hem de faturayı ödesin diye verdiğiniz kapıcıya para üstünü kaptırmamış olursunuz.
Yazımızın başında da belirttiğimiz gibi ev hanımlarına kredi veren bankalara tek tek saymamız mümkün değil, ancak yukarıda önerdiğimiz yöntemler ile başvurarak kabul edilme olasığınızı arttırabilirsiniz.
Kredi Kartı Borç Ödeme
Kredi kartı kullanımının belki de en sevimsiz kısmı son ödeme tarihinde veya daha önce kredi kartı borcu ödemesidir.Kredi kartları tüketicilere ihtiyaçlarını başkasına ait bir parayla karşılama imkanı verdiği için kısa süreli bir haz vermekle beraber hesap kesiminden sonra elimize geçen ekstre ile bu güzel hisler yerlerini bir anda boşluğa bırakıyor.
Kredi kartı borcu öderken dikkat edilmesi gereken konuların başında ödeme yapılan tutarın ekstrede belirtilen asgari ödeme tutarının altında olmamasına özen göstermek geliyor.
Kredi kartı borcu ödemesi sırasında yaşanan sıkıntılar tüketicilerin kredi kartı kullanım devamlığını belirleyen önemli bir kriter olarak gözüküyor. Uzun ve ızdıraplı bir bekleyiş sonunda kredi kartı borcu ödemesini gerçekleştiren tüketicilerin, sonraki dönemde bu kart ile gerçekleştirdikleri harcamaları kademeli olarak azaltıkları gözlemleniyor.
Peki tüketiciler kredi kartı borç ödemelerini nereden gerçekleştirebilirler ?
En avantajlı borç ödeme yöntemi olarak internet bankacılığı öne çıkmakta. İnternet bankacılığının pratiklik, ekonomik olması ve zamanı iyi kullanmak açısından önemli avantajları var.
Aylık maaşları banka hesabına yatan hemen herkesin kredi kartı borcu sorgulama, muhtelif ödeme, harcama ve para transferlerini gerçekleştirebilecekleri bir internet bankacılığı hesabı bulunuyor.
İnternet bankacılığı sayesinde, hesabınızın bulunduğu bankadaki kredi kartınızın yanısıra diğer bankalarda bulunan kredi kartlarınızın borçlarını da para transferleri menüsü altından kart numarasına EFT adımını kullanarak ödeme imkanı bulabilirsiniz. İnternet bankacılığı, kredi kartlarınızın hepsinin ödemesini tek bir noktadan yapmaya ve kredi kartı ödemeleri ile ilgili daha organize olmaya imkan veriyor. Bazı bankalarda internet şubesi üzerinden yapılan havale, EFT ve diğer banka kartlarına yapılan ödemelerde cüzi bir masraf kesilse dahi bazılarında hala internet şubesinden gerçekleştirilen işlemlerden masraf alınmıyor. Öte yandan bazı bankaların internet şubesi vasıtasıyla yapılan kredi kartı borç ödemeleri için ekstra puan kazanma imkanı tanımaları da avantajlı olabiliyor. İnternet şubesi kullandığınız bankanın böyle bir avantaj sağlayıp sağlamadığını öğrenmenizi tavsiye ederiz.
Genel kanının aksine kredi kartı borcu ödeme alternatiflerinde pratiklik açısından telefon bankacılığı pek öne çıkmıyor. Bunun en önemli sebebi bankaların havale ve EFT gibi telefon bankacılığı üzerinden gerçekleştirilen para transferlerinde internet işlemlerinden çok önce müşterilere maliyet yansıtmaya başlamış olmaları. Bunun yanısıra bankalar, vardiya sistemi kullanarak 7/24 telefon bankacılığı hizmeti vermenin maliyetli bir hizmet olduğunun farkına varmış olacaklarki telefon bankacılığı kullanımını teşvik edecek tüm uygulamaları iki sene öncesinden başlayarak sistematik olarak yavaşlatmaya başladılar. Çok motiveyim, uzun bekleme süreleri ve karışık telefon menülerine rağmen kredi kartı borcumu telefon bankacılığı üzerinden rahatlıkla öderim diyorsanız internet bankacılığı üzerinden gerçekleştirebileceğiniz tüm kredi kartı borç ödeme işlemlerinin aynılarını telefonla da gerçekleştirebilrsiniz. Gelişmiş sesli yanıt sistemleri olan Yapı Kredi gibi bankalarda kredi kartı numaranızı ve şifrenizi biliyorsanız hiçbir müşteri temsilcisini beklemeden vadesiz mevduat hesabınızdan kredi kartı borcunuzu ödeyebilirsiniz.
Kredi kartlarında Chip & Pin kullanımının devreye girmesi ve bankaların yeni nesil ATM makinalarını devreye alması ile birlikte ATM'leri kullanarak kredi kartı borcunu ödeyenlerin sayılarında net bir artış gözlemlemek mümkün. Yeni nesil ATM makinaları sayesinde hesabınıza para yatırırken veya kredi kartı borcununuzu öderken yatırılan para direk hesaba geçiyor. ATM, zamanlamayı doğru yapmanız ve yatıracağınız paraların kırışık olmaması durumunda en süratli para yatırma kanalları arasında sayılabilir.
Eski nesil ATM'lerden ise para yatırma süreçlerinde paralar zarf içersinde makinaya beslendiği için hesaba yatırılması için ATM'in bağlı bulunduğu şube çalışanları tarafından açılarak yatırılan paraların sayılması; kontrol edilmesi ve hesaplara geçmesi saatler alabiliyordu. Bu tip eski nesil ATM'lere hala rastlanıyor olsa dahi bankalar gerçekleştirdikleri yeni alımlar ile sayılarını gün geçtikçe azaltmaya başladı.
Bankalar vadesiz mevduat hesabı olan kredi kartı müşterilerine aynı zamandan ATM'ler vasıtası ile hesaplarından kredi kartı borçlarını ödemelerini gerçekleştirme imkanı da veriyorlar.
Son dört yıl boyunca bireysel alanda hizmet veren hemen her banka sizin yerinize otomatik olarak fatura veya kredi kartı borç ödemelerinizi gerçekleştiren, aynı zamanda sizin yerinize otomatik fon alım satımı gerçekleştirerek paranızı değerlendiren ürünleri tasarlayıp kendi çaplarında kampanyalar ile tüketicilere sundular. Elma hesabı, ayva hesabı derken fatura ödeme kolaylıkları nedeniyle en az bir banka ile hesap ilişkisi olan tüketicilerin çoğunun, yukarıda tarifini verdiğimiz ürün sahipliği mevcuttur. Bu ürünü oluşturan özelliklerden bir parçası olan vadesiz mevduat hesabının olması durumunda yine aynı bankaya ait kredi kartını borcunun tamamının veya asgari tutarını otomatik olarak çekilmesi mümkün. Hesapta mevduat bıraktığınız zaman son ödeme tarihinde sistem otomatik olarak ödeme miktarını çekiyor.
Kredi kartın borcunun ödenmesi için otomatik ödeme talimatı vermenin en büyük handikapı, kredi kartı sahiplerinin bir süre sonra hesap ekstrelerini takip etmeyi bırakmalarıdır. Unutulmamalıdır ki eğer tüketici finansman ürünlerinden biri kullanıyorsanız, kullandığınız tüketici finansman ürününe ait ekstrelerden ilgili aya ait hareketlerinizi incelemeniz gerekmektedir. Aksi taktirde sizden kaynaklanmayan aksaklıklar yüzünden çeşitli maliyetler yüklenmiş olabilir ve siz bunun farkında bile olmayabilirsiniz.
Örnek vermek gerekirse; sistemsel sorunlar nedeniyle banka otomatik ödeme talimatınıza rağmen kredi kartı borcunuzu hesabınızdan çekmemiş olabilir ve burdaki gecikmeden kaynaklanan faiz size yansıtılmış olabilir. Güvenlik ve performans nedenlerinden dolayı bankalar genel olarak kullandıkları bankacılık sistemi ile kredi kartı paketini ayrı sistemlerde tutmayı tercih ediyorlar; çünkü kredi kartı operasyonel sistemlerinde çalışan karmaşık hesaplamalar ve dış sistemlerle gerçekleşen mesajlaşmalar bankacılığa kıyasla çok daha yoğundur. Genelde iki sistemi ayrı tutup, muhasabe entegrasyonu ile iki sistemi konuşturmayı tercih ederler. İki ayrı sistemden bahsettiğimizde, bu iki sistemin arasında iletişimde yaşanan aksaklıklar zaman zaman müşteri mağduriyetlerine sebep olmaktadır. Bu mağduriyetleri minimize etmek için aylık ekstreleri incelemeye zaman ayırmak ve dikkatinizi çeken kalemler için bankanızla irtibata geçip bilgi almak kritik önem taşır.
Şubeden nakit ödeme, sokaktan geçen ve banka ile ilişkisi olmayan tüketicilerin kredi kartı ödeme şeklidir. Bu devirde banka kullanmayan kaldı mı diye düşünebilirsiniz ancak Türkiye kredi kartı müşterilerine baktığımızda hala büyük bir çoğunluğu bu ödeme şeklini tercih etmektedir. Ülkemizde yerleşik hane halkının bir çoğu hala kredi kartı borcu gibi düzenli ödemelerini gerçekleştirirken kapıcı ve ofis boyları kullanmakta. Şirkette veya yaşadığınız apartmanda parasını haketmek için size yeterince hizmet etmediğine inandığınız birini bulup eline fatura, ekstre ve yeterli miktar parayı tutuşturup bankaya gönderiyorsunuz. Gönderdiğiniz kişi ödemeyi gerçekleştiriyor makbuzunu alıyor ve para üstü ile size geri getiriyor. Tıpkı Garanti Bankası internet şubesindeki Robetro Carlos gibi.
Türkiye'de bankacılık işlemlerini internet, ATM ve telefon bankacılığı üzerinden gerçekleştiren tüketicilerin sayısının sürekli artan bir trendde olmasına rağmen bu kanalları kullanmaktan güvenlik veya teknolojik nedenlerden dolayı çekinen insan sayısı hala oldukça çok yüksek ve şubeden nakit ödeme daha önümüzdeki birkaç sene liderliği kimseye kaptırmayacak gibi gözüküyor.
Şubeden nakit ödeme kapsamına giren bir başka metod ise kredi kartı borcunun PTT Bank aracılığı ile ödenmesi. Yap Kredi Bankası hariç Türkiye'de kredi kartı hizmeti veren bankaların hemen hepsi tahsilatlarında bir kanal olarak PTT Bank şubelerini kullanmakta.
Kredi kartı tahsilatlarında PTT bank'ı kullanan Citibank, Kuveyt Türk, Yapı Kredi Bankası, BankAsya, Halkbank, Anadolu Bank, Vakıfbank, Finansbank, Denizbank, Fortisbank, İş Bankası, TEB, Tekstil Bank, Garanti Bankası, HSBC, Şekerbank, Türkiye Finans Katılım Bankası, Akbank, Oyakbank gibi bankalar ve katılım bankaları bulunmakta.
Sonuç olarak kredi kartı borcunuzu hangi kanaldan ödeyeceğinize karar verirken önemli olan sizin için en pratik ve ekonomik olanı tercih etmenizdir. Bu tercihiniz ne olursa olsun dikkat etmeniz gereken en önemli konu yatırdığınız tutarın asgari ödeme tutarının altında olmamasıdır.
Çalınan Kredi Kartı
Kimsenin başına gelmemesini temenni etsek dahi her gün binlerce insan, kayıp veya çalıntı nedenleriyle kartlarını kapattırmak durumunda kalıyor.Bankalar, kayıp çalıntı bildirim taleplerine en büyük önceliği vermiş olsalar dahi bir çüzdan kaybolması durumunda tüm kartların iptali sona erdiğinde kişi de tükenmiş oluyor. Öncelikle bunun önüne geçilmesi gerektiğine inanıyoruz. Bunun için kullanmadığınız kredi kartlarınızı cüzdanınızdan çıkartıp evinizde güvenli bir yerde tutmanızı öneririz. Unutmayınki cüzdanınızdaki her kart, cüzdanın kaybolması veya çalınması durumunda limiti itibariyle sizin için bağımsız bir risk teşkil ediyor. Eğer bir kart ayda 4 kereden az kullanılıyorsa, o kartın cüzdanda yeri yoktur. Normal şartlar altında riski azaltmak açısından bir cüzdanda 3 ayrı bankadan maksimum 3 kredi kartı olması yeterlidir. Sadece taksit avantajı için kullanılan kartları sürekli cüzdanda taşımak yerine, sadece alışverişe çıkarken almak daha pratik ve güvenli olacaktır.
Kredi kartlarını kaybetmeniz durumunda öncelikli olarak cüzdanınızda hangi bankalara ait kredi kartı var ise bu bankaların telefon bankacılığı hizmetini arayarak kartlarınızı kullanıma kapattırmalısınız. Kayıp ve çalıntı kartla yapılan harcamalardan kısmen banka da sorumludur.
Türkiye'de henüz tek bir telefon ile tüm bankaların kartlarının kapatılmasını sağlayan bir hizmet bulunmuyor. Ancak bankaların bu konuda ortak hizmet verecek bir altyapı sağlaması veya Backup gibi destek hizmetlerinin ürün yelpazelerini bu yönde genişletmeyi düşünmeleri durumunda yakın bir gelecekte mümkün olacağını düşünüyoruz. O zamana kadar mutlaka kredi kartını cüzdanınızda taşıdığınız bankaların telefon bankacılığı telefonları aklınızın köşesinde durmalı (Ne kadar az kart o kadar az telefon).
Kart iptalinin ardından olayın gerçekleştiğini düşündüğünüz en yakın bölge karakoluna giderek olayla ilgili tutanak doldururulması gerekiyor. "Olayın gerçekleştiğini düşündüğünüz yer" önemli, çünkü olayın gerçekleştiğini düşündüğünüz yere yakın bir karakola gitmemeniz durumunda, karakol tutanak tutmadan sizi ilgili bölgeden sorumlu karakola yönlendirecektir, bu da bir vakit kaybına neden olacaktır. Tutanakta açıkca nelerinizin çalındığını belirtmek gerekiyor. Bu konuda polisler size yardımcı olmak ve kendi işlerini kolaylaştırmak için yönlendirmeye çalışacaklardır. Eğer vaka çok özel bir vaka değilse gerçekten de bu sizin için süreçleri hızlandıracaktır. Kimliğinizin de çalınmış veya kaybolmuş olması söz konusu ise bunu mutlaka açıkça belirtmenizi tavsiye ederiz.
Günümüzde kimlik hırsızlığına da azımsanamayacak kadar rastlanmaktadır. Mümkün olduğu kadar çabuk kendinize yeni bir kimlik çıkartmalısınız. Kartlarınızda herhangi bir harcama gerçekleşti ise, polis tutanağı ya da savcılık suç duyurusunun bir kopyası ile birlikte harcamanın gerçekleştiği kredi kartının bankasına (bankanın size göndereceği ) harcama itiraz formunu doldurup başvurmanız gerekir. Herhangi bir mağduriyet yaşamamak için vakit geçirmeden harcama itirazlarınız ile ilgili bankaya başvuru yapmak önemli.
Bildiğiniz gibi Chip&PIN geçişi ile birlikte kredi kartlarında şifre dönemi başladı. Bu yüzden şifre güvenliği artık çok önemli; şifrenizi asla yazılı tutmayın, kimseye söylemeyin, kolay tahmin edilebilecek (ardışık sayılar, doğum yılı) kullanmayın. Tüm kartlarınızda aynı şifreyi kullanmayın. Kredi kartlarında gerçekleşen şifreli harcama itirazlarında şifre saklama yükümlülüğü sizde olduğu gerekçesiyle bankalar çoğunlukla ödeme yapmayabiliyor.
Öte yandan şifre bilgileri kredi kartı üzerindeki çipler üzerinde saklandığı için gelişen teknoloji sayesinde uygun ekipman ile bu bilgilere ulaşılması imkansız değil. Ancak kapkaç ve adi hırsızlık durumlarında faillerin bu tür nispeten sofistike yöntemleri denemeye zamanları olmayacaktır.
Kredi kartlarınızın kaybolduğunu farkettiğiniz anda kayıp çalıntı bildirimini gerçekleştirmeniz olay sonrası harcamalardan sorumlu tutulmamanız için kritik önem taşımaktadır. Çoğu banka normal şartlar altında bildirimin yapıldığı tarihten 24 saat öncesine kadar yapılan harcamalar ile ilgili kart sahibini sorumlu tutmamak gibi bir insiyatife sahiptir. Malesef bu özellik kötüye kullanıma açık bir özellik olduğu için müşterilerini bilgilendirmezler ve müşterinin ısrarcı olduğu durumlar hariç bu insiyatifi uygulamaya almazlar.
Yine çoğu banka kayıp çalıntı bildirimleriyle ilgili olarak müşterilerinin telefon bankacılığı üzerinden yaptıkları beyanları yeterli bulur ve şubeye yönlendirme yapmaz. Ancak Yapı Kredi ve İşbankası'nda kayıp çalıntı beyanının ardından bazı formların doldurulması için müşterileri en yakın şubeye yönlendirildiği bilinmektedir.
Üniversite Kredi Kartları Başvuru
Eminim, kredi kartı düşünen 18 yaşını doldurmuş arkadaşlar vardır.Ön-araştırma yaptım, ilgilenen arkadaşlara yardımcı olur.
Bir kısmı alıntıdır bir kısmı kendi bilgilerimdir.
Öncelikli şart 18-25 yaş arası ÜNİVERSİTE ÖĞRENCİSİ olmak.AÖF ler yararlanamıyor evet 2. öğretimler yararlanabilir
İncelemeye başlayalım:
18-26 yaş aralığında internet, ATM, call center sunuyor.
Tiyatro, maç, seyahat bileti, kitap, CD, DVD gibi ürünleri kurye ücreti ile alma imkanı sunuyor.
Başvurmak için bir garantör yada ebeyn rızası ve kefilliği aranıyor.
Axess Exi26 faiz oranı %4.54.
link : http://www.exi26.com/
Kredi kartı fonksiyonlarının arasında World puanlar ile daha avantajlı fiyatlara kontür ve konuşma süresi alma avantajı, Yapı Kredi ATM'lerinden ilk iki gün için nakit çekim ücret ve faiz muhafiyeti ile 100 YTL'ye kadar nakit çekim imkanı mevcut. Kart sahipleri ayrıca kartın arkasında yer alan Euro26 logosu ile Avrupa'da Euro26 sistemine üye tüm işyerlerinde özel indirim imkanlarından ve Worldcard tarafında sunulan bütün destek, alışveriş sigortası gibi hizmetlerden faydalanabiliyorlar.
Play Club kredi kartı faiz oranı %3.49
link : http://www.ykb.com/tr-TR/kredi_kartlari/bireysel/banka_kartlari/play_club.aspx
Belki de kötünün en iyisi.Çok fazla birşey söylemek istemiyorum adresten daha detaylı bilgi alabilirsiniz
link : http://www.istegenc.com.tr/isteuniversiteli/article.asp?lngArticleID=2689
Gerçekten avantajları ve indirimleri oldukça çok olan bir bankanın kartı.İlk yıl kredi kartı ücreti yok.Ayrıca taksitli ödeme de ve nakit para çekiminde oldukça kolaylık sağlıyor.
Online başvuru var fakat aile onayı gerekiyor.
link : http://www.advantage.com.tr/kesfet/campus.asp
Hesabında para olmasa bile harç yatırma, nakit çekme, döviz-fon alımında sınırsız özgürlük , ELMA hesabı sayesinde sürekli paranın çoğalması , bonus oranı fazla gibi güzel hizmetler sunuyor.
Faiz oranı belki de en düşük.
Başvuru için garantör gerekiyor
link : http://www.garanti.com.tr/bankacilik/bireysel/yasam_evreleri/unibank/index.html
Unibank kredi Kartı faiz oranı %3.95.
Yaklaşık 1 senelik yeni bir kart.Oldukça güzele benziyor.
200 TL e kadar faizsiz para çekilebiliyor, harç yatırma , cardfinansın geçerli olduğu yerlerde +2 taksit Card Finans Go sahipleri için.
Ayrıca extreni e-mail olarak almayı kabul edersen 5000 para-puan kazanıyorsunuz.
Üniversite bitince, kartınızı iptal edip normal 1 kart almayı istediğinde ise tam 30.000 para puan kazanıyorsunuz.
link : http://www.gogogo.com.tr/card-finans-go.aspx
BANA KALSA KREDİ KARTLARI YANLIŞ FAKAT BAZEN HAYAT KURTARICI OLABİLİR.BEN SADECE AVANTAJLARINI ORTAYA KOYDUM
Bir kısmı alıntıdır bir kısmı kendi bilgilerimdir.
Öncelikli şart 18-25 yaş arası ÜNİVERSİTE ÖĞRENCİSİ olmak.AÖF ler yararlanamıyor evet 2. öğretimler yararlanabilir
İncelemeye başlayalım:
Akbank - Exi26
18-26 yaş aralığında internet, ATM, call center sunuyor.
Tiyatro, maç, seyahat bileti, kitap, CD, DVD gibi ürünleri kurye ücreti ile alma imkanı sunuyor.
Başvurmak için bir garantör yada ebeyn rızası ve kefilliği aranıyor.
Axess Exi26 faiz oranı %4.54.
link : http://www.exi26.com/
Yapı Kredi - World Play Card
Kredi kartı fonksiyonlarının arasında World puanlar ile daha avantajlı fiyatlara kontür ve konuşma süresi alma avantajı, Yapı Kredi ATM'lerinden ilk iki gün için nakit çekim ücret ve faiz muhafiyeti ile 100 YTL'ye kadar nakit çekim imkanı mevcut. Kart sahipleri ayrıca kartın arkasında yer alan Euro26 logosu ile Avrupa'da Euro26 sistemine üye tüm işyerlerinde özel indirim imkanlarından ve Worldcard tarafında sunulan bütün destek, alışveriş sigortası gibi hizmetlerden faydalanabiliyorlar.
Play Club kredi kartı faiz oranı %3.49
link : http://www.ykb.com/tr-TR/kredi_kartlari/bireysel/banka_kartlari/play_club.aspx
İş Bankası - İş'te Üniversiteli
Belki de kötünün en iyisi.Çok fazla birşey söylemek istemiyorum adresten daha detaylı bilgi alabilirsiniz
link : http://www.istegenc.com.tr/isteuniversiteli/article.asp?lngArticleID=2689
HSBC - Campus Card
Gerçekten avantajları ve indirimleri oldukça çok olan bir bankanın kartı.İlk yıl kredi kartı ücreti yok.Ayrıca taksitli ödeme de ve nakit para çekiminde oldukça kolaylık sağlıyor.
Online başvuru var fakat aile onayı gerekiyor.
link : http://www.advantage.com.tr/kesfet/campus.asp
Garanti - Unibank
Hesabında para olmasa bile harç yatırma, nakit çekme, döviz-fon alımında sınırsız özgürlük , ELMA hesabı sayesinde sürekli paranın çoğalması , bonus oranı fazla gibi güzel hizmetler sunuyor.
Faiz oranı belki de en düşük.
Başvuru için garantör gerekiyor
link : http://www.garanti.com.tr/bankacilik/bireysel/yasam_evreleri/unibank/index.html
Unibank kredi Kartı faiz oranı %3.95.
Finansbank - Card Finans Go
Yaklaşık 1 senelik yeni bir kart.Oldukça güzele benziyor.
200 TL e kadar faizsiz para çekilebiliyor, harç yatırma , cardfinansın geçerli olduğu yerlerde +2 taksit Card Finans Go sahipleri için.
Ayrıca extreni e-mail olarak almayı kabul edersen 5000 para-puan kazanıyorsunuz.
Üniversite bitince, kartınızı iptal edip normal 1 kart almayı istediğinde ise tam 30.000 para puan kazanıyorsunuz.
link : http://www.gogogo.com.tr/card-finans-go.aspx
BANA KALSA KREDİ KARTLARI YANLIŞ FAKAT BAZEN HAYAT KURTARICI OLABİLİR.BEN SADECE AVANTAJLARINI ORTAYA KOYDUM
LÜTFEN DOĞRU,YERİNDE,ÖLÇÜLÜ KULLANALIM
Axess Kredi Kartına Özel giyim,kozmetik,optik ve saat alışverişlerinde +5 Taksit Kampanyası
Kampanya 2 Nisan - 30 Haziran tarihleri arasında katılan Axess üyesi giyim, kozmetik, optik–saat ve oyuncak mağazalarından gerçekleştirilen 100 TL ve üzeri vade farksız taksitli alışverişlerde geçerlidir. Artı taksit ilavesi ile birlikte taksit sayısı en fazla 10 taksit olmaktadır.
Anneler Günün'de Giyim ve Kozmetikde Bonus'a Özel +3 Taksit
Bu kampanya 1 - 31 Mayıs 2010 tarihleri arasında Bonus üyesi giyim, kozmetik ve çok katlı mağazalar sektöründe 100 TL ve üzeri taksitli alışverişlerinizde geçerlidir. Kampanya Detayları:
- +3 taksit, kampanyaya katılan üye iş yerlerinde geçerlidir ve başka kampanyalarla birleştirilemez.
- Taksit sayısı en fazla 12 ile sınırlıdır, 12 taksitin üzerindeki işlemlerde +3 taksit ilave edilmeyecektir.
- Ekspress Limit ile yapılan işlemler kampanyaya dahil değildir.
- Kampanyaya Shop&Miles, Deniz Bonus, TEB Bonus, Şeker Bonus, ING Bonus, Türkiye Finans Happy Card dahil, American Express, Flexi ve Ticari Kartlar dahil değildir.
- Sanal POS ve mail order ile yapılan alışverişler kampanyaya dahil değildir.
Mortgage Banka Masrafları Liste
Günde 2 kişinin mortgage kredisi aldığı bugünlerde uygun kredi için sadece banka faiz oranlarına aldanmamak gerekiyor aşağıdaki tabloda kredi için alınan masraflar listeleniyor.Seçiminizde masrafları da gözardı etmeyin pişman olmayın.
Yapı Kredi Sigorta 1 Ay Taksit Erteleme ve Poliçeye 3 Taksit Kampanyası
Yapı Kredi Sigorta'dan Trafik'te Kestirme Çözümler!Zorunlu Trafik ve Ekstra Trafik Sigorta Poliçeleri'nde World'e özel 1 ay taksit erteleme ve 3 taksit fırsatı Yapı Kredi Sigorta'da sizi bekliyor.
Türkiye’nin her yerindeki Yapı Kredi Sigorta Acenteleri ve Yapı Kredi Şubelerinden ayrıntılı bilgi alabilirsiniz.
Yapı Kredi Sigorta'da Kasko World'e Özel 8 Taksit
Yapı Kredi Sigorta’da Kasko PoliçesiYapı Kredi Sigorta Kasko Poliçeleri'nde World'e özel 8 taksit fırsatı sizi bekliyor!
Türkiye’nin her yerindeki Yapı Kredi Sigorta acenteleri ve Yapı Kredi şubelerinden ayrıntılı bilgi alabilirsiniz.
Yapı Kredi World Özel Şöför Hizmeti Ücret ve Ayrıntılar
Yapı Kredi Özel Şoför Hizmeti çok özel fiyatlarla emrinizde!Havaalanında karşılanacak misafirleriniz var ve sizin vaktiniz mi yok? Veya akşam dışarı çıktığınızda güven içerisinde eve dönebilmek mi istiyorsunuz? Hatta bir partiye davetlisiniz ve ailenizle konforlu bir yolculuk arayışında mısınız? Bir ay ya da bir gün ya da yalnızca bir gece için özel bir şoföre ihtiyacınız olduğunda… Arayın, dilediğiniz saatler arasında World tarafından tahsis edilecek part time özel şoför, aracınızla siz ve yakınlarınızın hizmetinde olsun!
Yapı Kredi Özel Şoför Hizmeti ücretlerini öğrenmek için tıklayınız.
Ayrıntılı bilgi ve rezervasyon: 444 0 444
World’ün sunduğu bu ayrıcalıklı hizmetten yararlanmak için mesai saatleri için en az 6, mesai dışı saatler için ise en az 12 saat öncesinden rezervasyon yapılması gerekmektedir.
Kaydol:
Kayıtlar (Atom)