En Uygun Banka Kredileri

Konut kredisinde aylık faizleri 10 yıl vade için de yüzde 1'in altına düştü. Ekspertiz ücretinde indirimler var. Bazı bankalar ise komisyon ve dosya ücreti almıyor. İşte bankaların konut kredisi faiz oranları ve ayrıntıları...

Konut kredilerinde faiz rekabeti tekrar başladı. Geçen yıl global kriz ve talep düşüşü nedeniyle kredi kullanımındaki artış yavaşlamıştı. Oysa kısa vadeli krediler için de olsa aylık faiz yüzde l'in altına kadar inmişti. Bu yıl 10 yıllık vadelerde bile konut kredilerinde faiz rekabeti tekrar başladı. Geçen yıl global kriz ve talep düşüşü nedeniyle kredi kullanımındaki artış yavaşlamıştı. Oysa kısa vadeli kre­diler için de olsa aylık faiz yüzde l'in altı­na kadar inmişti. Bu yıl 10 yıllık vadelerde bile yüzde 1'in altında faizler dikkat çekiyor.
Halk Bankası, Fortis ve TEB'in ardından geçen hafta Ziraat Bankası, Tekstilbank ve DD Mortgage da 120 ay vadeli konut kredilerinde faizi yüzde l'in altına indir­di. Halk Bankası, 24 ay vade için yüzde 0.88, 120 ay vade içinse aylık yüzde 0.95 faiz uyguluyor. Ziraat Bankası, aynı vadeler Bankaların bireysel kredi faiz oranları (Ay-%) Konut için sırasıyla yüzde 0.89 ve 0.95 faiz oranı belirlemiş durumda.
TEB'de 120 ay vadeli konut kredisi­nin aylık faizi yüzde 0.98. Aynı vadede Tekstilbank'ta faiz oranı yüzde 0.99. DD Mortgage ise geçen hafta itibariyle 12C ay vadeli konut kredisi faiz oranım o nı yüzde 0.99'dan 0.95'e düşürdü Ekspertiz ücretini de 195 liraya indi ren şirketin bu kampanyası mart a\ sonuna kadar devam edecek.
Bazı bankalar, faiz indiriminin yanı sn komisyon ve dosya ücretlerini de düşi rüyor veya tamamen kaldırıyor. Örneğ TEB, bir süreliğine de olsa komisyc ve dosya masrafı almıyor. Şubat sonu kadar geçerli olan bu kampanyanın sür mart sonuna uzatıldı. Buna göre örneğ TEB'den 120 ay vadeli 100 bin TL koı kredisi alan bir müşteri, vade sonuı toplam 172 bin 165 TL ödeyecek. Tl konut kredisinde 0-12 ay vadede yü 0.82, 13-60 ay vadede ise yüzde 0.95 uyguluyor.

Bankaların bireysel kredi fazi oranları ( Ay-% )

		24	36	48	60	72	84	96	120
Akbank	0,89	0,92	0,92	0,92	0,95	1,05	1,05	1,05	1,05
Anadolubank	0,85	0,85	0,88	0,89	0,90	0,95	0,99	1,05	1,05
Finansbank	0,95	0,95	0,95	0,95	0,98	1,04	1,06	1,06	1,06
Şekerbank	0,84	0,84	0,97	0,97	0,97	0,99	0,99	0,99	1,02
Garanti	0,89	0,92	0,92	0,92	0,95	1,05	1,05	1,05	1,05
Halkbankası	0,88	0,88	0,88	0,92	0,92	0,95	0,95	0,95	0,95
HSBC	0,85	0,88	0,93	0,97	0,99	1,02	1,02	1,04	1,04
iş Bankası	0,95	0,95	0,95	0,95	0,95	1,05	1,05	1,05	1,05
□enizbank	0,95	0,95	0,95	0,95	0,95	0,97	1,05	1,05	1,05
ING Bank	0,49	0,73	0,76	0,83	0,83	0,99	0,99	0,99	1,04

"TOPLAM MALİYETE BAKIN"
TEB Bireysel ve İşletme Bankaı Genel Müdür Yardımcısı Cemal Kişmir: mevcut koşullarda krediler için en reka­betçi fiyatları uyguladıklarını vurguluyor:

"Özellikle konut kredisi kullanmak iste­yen tüketicilerin komisyon oranlarına ve masraflara dikkat etmesi gerekiyor. Bu ayrıntılar kredinin toplam maliyetini ve aylık ödemeleri artırıyor."

Yapı Kredi Bankası
Yapı Kredi Bankası da konut kredisi faizlerini düşürdü. Banka, 1-60 ay arası vadeler için yüzde 0.95, 13-48 ay için yüzde 0.92, 1-12 ay içinse yüzde 0.89 faiz oram belirledi. Yapı Kredi'nin yüzde 2 ilave komisyonlu indirimli konut kredisinde de faizler düşürüldü. Bu krediden yararlan­mak isteyenler, 12 ay vade için yüzde 0.63 yerine 0.57, 24 ay vade için yüzde 0.78 yerine 0.75, 36 ay vade için yüzde 0.83 yerine 0.80, 48 ay vade içinse yüzde 0.86 yerine 0.83 aylık faiz ödeyecek.
Fortis Bank

Fortis Bank Türkiye de faiz rekabeti­ne katılmakta gecikmedi. Banka 7-12 ay vadeli konut kredilerinde yüzde 0.82 olan faiz oranını 0.69'a düşürdü. Aylık faizler 13-18 ay vadede yüzde 0.82'den 0.75'e, 19-24 ay vadede yüzde 0.89'dan 0.83'e, 37-60 ay vadede yüzde 0.98'den 0.94'e, 73-84 ay vadede yüzde 0.99'dan 0.97'ye, 97-120 ay vadede ise yüzde 1'den 0.99'a düşü­rüldü. Fartis Bank ayrıca, ilk yıl ücretsiz DASK poliçesi hediye ediyor.
FAİZLERDEKİ DÜŞÜŞ SÜRER Mİ?
Peki konut kredisi faizlerindeki bu düşüş sürer mi? Halk Bankası Genel Müdür Yardımcısı Bilgehan Kuru, Merkez Bankası tarafından 2008 yılı kasım ayın­dan bu yana sürdürülen faiz indirimlerine paralel olarak konut kredisi faizlerinin yüzde l'in altına indiğini hatırlatıyor. Ancak Kuru'ya göre, piyasada faiz indiri­mi bakımından en alt seviyelere gelindi.
Bilgehan Kuru, son haftalarda yay­gınlaşan faiz düşüşünü Halkbank'ın çok daha önceki dönemlerde başlattığını, bu konuda öncülük yaptığım iddia ediyor. Kuru, "Yeni yılda düşen faiz ortamında, Merkez Bankası politikaları ve global dinamikle­ri iyi okuyarak mesafe almak gerektiğine ina­nıyoruz. Ancak geliş­meler, faiz oranlarında ciddi düşüşler yaşana­cağı sinyallerini vermi­yor. Sektörde orta ve uzun vadede faiz oran­larının aşağı yönde çok büyük değişikliklere uğrayacağını öngörmü­yoruz" diyor.
Bu yüzden Bilgehan Kuru'ya göre konut kredisi kullanmak için uygun bir dönem. Kuru, Halk Bankası'nın sunduğu avantajlı fiyatlar ve esnek ödeme koşullarıyla konut kredisi ürünlerinde oldukça iddialı oldu­ğunu vurguluyor.
Yapı Kredi Bankası Konut Finansmanı Direktörü İsmet Erdem ise bankaların konut kredisi faizlerini belirlerken önümüzde­ki döneme yönelik fon-lama maliyeti öngörüleriyle hareket ettikle­rini söylüyor:

"Şu anda fonlama maliyetleri düşük seviyelerde. Bir süre daha bu seviyeler­de kalacağı beklentisi hâkim. Ekonomideki durgunluğun aşıldığı bir ortamda, Merkez Bankası'nın politika faizinin ve sonuç iti­bariyle fonlama maliyetlerinin bu sevi­yelerinden yukarıya çıkma olasılığı söz konusu."
AYRINTILARA DİKKAT!
Konut kredilerinde aylık faiz oranı elbette önemli bir etken. Ancak tercih için tek başına yeterli değil. Tüketicilerin konut edinecekleri zamanı en iyi şekilde belirlemeleri gerekiyor. "Faiz oranlan daha da düşecek" diye beklemek, ileri­de uygun fiyatlı konut bulamama gibi bir riski beraberinde getirebilir. Çünkü uzmanlar, mevcut düşük faiz ortamı­nın konut talebinde artışa yol açacağına inanıyor. Bu yüzden de içinde bulundu­ğumuz dönemi, konut sahibi olmak için fırsat olarak değerlendiriyorlar.
Öte yandan, konut kredisi geri ödeme tutarları ile gelirle­rin uyumlu olması, hem kredi alan kişi hem de kredi veren kuruluş açısından oldukça önemli. Tüketicilere faiz­ler düşük diye ödeyemeyecekleri borçların altına girmekten kaçın­maları öneriliyor.
Malum, konut kredisi kullanılırken bazı sigortaların yaptırılması söz konusu. Sigorta ilk etapta müşteriye ek mali­yet gibi görünebilir. Ancak uzun vadeli konut kredileri için özellikle hayat sigor­tası büyük önem taşıyor. Tüketicilerin bu durumun bilincinde olması önemli.

Kısacası, kredi kullanırken faiz ora¬nının yanı sıra aylık taksitler ile gelir arasındaki uyuma, toplam masraflara, aylık ve yıllık maliyet oranları (kredi maliyetlerini karşılaştırmak için en iyi yöntem) ile masrafların detaylarına bak­makta fayda var.
HANGİ KREDİ DAHA UYGUN?
Bankalar, farklı müşteri tipi ve taleple­rine göre sürekli yeni ürünler geliştiriyor. Anadolubank Genel Müdür Yardımcısı Recep Atakan, bu ürünlerde öncelikle müşteri gelir-gider uyumunun gözetildi­ğini, esnek ürün ve çözümlerle farklılık yaratılmaya çalışıldığını belirtiyor.

Atakan, Anadolubank olarak, müşteri ihtiyacını çok iyi analiz eden ve hızlı bir şekilde ürün geliştiren, böylelikle de müşterisinin ihti­yacını tam olarak ve zamanında karşılayan banka olmak gibi bir strateji izlediklerini vurguluyor.
Anadolubank'ın en çok tercih edilen mortgage ürünü 'Fırsat Konut Kredisi' adını taşıyor. Recep Atakan, müşterile­rin bu ürünü, özellikle fiyat açısından "kelepir" olarak nitelendirilen konutlar içn uygulandığını söylü­yor. "Fırsat Konut Kredisi", ilk yıl yüzde 0.79'dan başlayan faiz oranları ve düşük taksitler ödeyerek konut sahibi olma fır­satı sunuyor. Böylece tüketici, düşük faiz maliyetiyle aldığı konutu, ilk yıl içinde daha yüksek bir fiyata satma avantajını yakalayabiliyor.
Anadolubank, daha önce başka bir ban­kadan kullandığı konut kredisini daha uygun şartlarda revize etmek iste­yen müşterileri içinse "Transfer Konut Kredisi"ni kullanıma sunuyor. "Konut Tamamlama Kredisi", daha çok kooperatif üyeleri ve mevcut evfnde tamirat-tadilat yaptırmak isteyen müşte­riler için geliştirilmiş. Bu kredinin vergi avantajı içerdiğini de belirtelim.
Anadolubank, masraf ödemek isteme­yenler için "Masrafsız Konut Kredisi", borcunun büyük kısmını kredi vade­sinin ilk dönem­lerinde bitirmek isteyenler içinde "înen Faizli Konut Kredisi" seçenek­leri sunuyor. Hiç peşinat ödemek istemeyen, konut değerinin tamamı­nı kredilendirmek isteyen müşteriler için "Tamamına Konut Kredisi"; ilk kez ev alan ve bu yüzden özellikle ilk aylardaki taksitlerin düşük olmasını isteyenler içinse "ilk Evim Kredisi" öneriliyor...
"FAİZLER 2. YARIDA YÜKSELEBİLİR"
DenizBank Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Ertürk, mevcut faizlerin kredi kullanmak için uygun olduğunu düşünüyor.

Ertürk'e göre, faizlerin artık daha aşağı düşmeyeceği sektörün ortak kanaati haline gelmiş durum­da: "Konut fiyatlarında önemli artışlar olmadı. Bu durum faiz düşüşüyle birlikte değerlendirildiğinde, kredi kullanmak için uygun dönemin halen devam ettiğini söyleyebiliriz. En çok tercih edilen vadeler 60-72 ve 120 ay. Faizlerin bu seviyelerden aşağı düşmeyeceğini ve orta vadede yük­seliş trendine gireceğini söyleyebilirim. Yılın özellikle ikinci yarısından sonra bir artış beklenebilir."
Finansbank Perakende Pazarlama Koordinatörü Erkin Aydın ise kredi kullanmak için faiz kadar vadenin de önemli olduğunu vurguluyor.

Konut kredilerin de 2009'un son 3 ayında başlayan bir canlanma olduğunu hatırlatan Aydın, "Bu yılın ilk aylarında talep artış hızında önemli bir değişim olmadı. Ancak yılbaşında talebin mev­simsel etkiden dolayı çok daha düşük olması bekleniyordu. Bu ger­çekleşmedi. Mevcut görüntü önümüzdeki dönemde talepte yükseliş olacağını gösteriyor" diyor.
Erkin Aydın'a göre, mevcut hane gelir­leri göz önüne alınarak, taksit tutarlarını karşılayıp diğer masraflar için yeterli dere­cede para kalacak şekilde bir ödeme planı oluşturulmalı. Aydın, bu açıdan müm­kün olan en kısa vadede kredi kullanma­nın tüketici için daha avantajlı olduğunu düşünüyor. Kredi kullanımına genel ola­rak bakıldığında ise daha çok 60 ve 120 aya odaklanıldığı görülüyor.
Şekerbank Genel Müdür Yardımcısı Abdurrahman Özciğer, 11 farklı konut kredisi ürünüyle farklı ihtiyaç ve beklentileri karşılayabildiklerini vurguluyor.
Özciğer'in verdiği bilgilere göre, bunlar­dan en çok klasik "Konut Kredisi" talep görüyor. "Kooperatiften Konut Kredisi" ve "Herşey Dahil Konut Kredisi" de Şekerbank'ın çok tercih edilen ürünleri arasında...

Barış Bekar/Para Dergisi